50歲退休實踐者的股息理財筆記

作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 前言 ：從勞動收入到資本現金流的轉換 年過50，勞動能力逐漸衰退，收入來源也從「勞力換薪資」轉為「資本產生現金流」。這不是一夕之間的轉變，而是多年累積、思考與調整的結果。 這篇文章是我實踐退休生活後的一份真實筆記，從迷惘到建立穩健現金流的過程，希望對正準備退休或思考財務自由的你有所啟發。 為什麼 選擇股息投資？ 在退休規劃中，最重要的就是「 現金流 」。沒有了工作收入，我們需要一個穩定的、可預期的收入來源，讓生活不會因為市場波動而動搖。 以下是我選擇股息投資的幾個原因： 1：現金流為本： 股息像房租一樣，穩定發放，讓我能夠安心過日子。 2：可預期性高： 每年有固定的除息日與配息記錄，有利於編列生活預算。 3：心理安定： 遇到市場大跌時，能夠專注在「股息有沒有發」，而不是股價漲跌。 我的投資哲學與原則 退休後的投資更應穩健。經過多年的經驗與教訓，我逐漸建立以下原則： 1：效率市場假說（EMH）信仰者 ：我相信市場價格已反映大部分資訊，因此採用 ETF為主的被動投資。 2：風險管理為先： 分散持股，不押單一產業或個股，優先選擇成分ETF如0056、00878等。 3：重視股息，而非價差： 對我來說，投資 就像買房收租，現金流才是目的。 4：投資簡單但不簡陋： 避免高槓桿、避免聽信投機建議，持續學習基本面與資產配置。 我的核心投資組合：高股息ETF 為主 經過多番測試與市場考驗，我目前的核心持 股組合如下： 1：0056 元大高股息： 長青型ETF，配息穩定。 2：00878 國泰永續高股息： 季配型，有 ESG概念，適合退休生活規劃。 3：00919 群益台灣精選高息 ：配息活潑、具成長潛力。 再投資策略： 每次配息後，我會進行以下幾個步驟，確保資金有效運用，兼顧生活穩定與資產增值： 1：預留生活開銷： 配息金入帳後，第一步是先計算當期的生活費用，例如房租、水電、伙食、交通、醫療等基本支出。這部分資金不動用，用於維持生活品質與安心感。 2：建立備用金： 除了基本生活費外，我也會預留一小部分（如1～2個月）作為緊急備用金，應對突發的醫療費用、家電損壞等狀況，避免臨時賣股產生損失。 3：多餘資金再投入： 剩餘的配息資金，會依照市況與資產配置進行再投資。 （1）：若市場 低迷：我偏向加碼高股息ETF，例如0056、00919...