50歲退休實踐者的股息理財筆記

前言：我們要什麼樣的正義？ 在法治社會裡，「清廉」一直被視為不可動搖的價值。而為了防堵貪瀆，《貪污治罪條例》被制定為打擊權力濫用的利器。然而，當這把利器不再劍指權貴、反而直指基層，當法律機械地執行、忽略比例原則與人性考量，我們是否該反思：這樣的制度，還是正義嗎？ 本文並非為違法者開脫，而是希望社會能看見一個更根本的問題： 當法律從保障公平正義，轉為懲處無權無勢的基層公務員，我們是否已讓正義的天平嚴重傾斜？ 一、法律的初衷與現實的落差：當貪污不再只是權貴的遊戲 《貪污治罪條例》設立的原意，是針對「貪官污吏」── 那些利用職權中飽私囊、傷害公共利益的高階公務員。 然而，現實中卻充斥著大量「基層貪污案」，而這些案子往往 金額微薄，甚至沒有實際利益交換，只是基於人情、方便或無知。 例如： 台北市萬華清潔隊的夫妻，將報廢桌椅送給拾荒阿嬤，被判刑； 🔍 延伸閱讀推薦： 清潔隊員「轉送回收物」涉貪！ 警察讓民眾更換報廢機車零件，被依圖利罪判刑一年半； 🔍 延伸閱讀推薦： 警圖利車主更換報廢車零件 二審仍判1年半 監所管理員送香菸給收容人，被判一年三個月徒刑與罰款。 🔍 延伸閱讀推薦 送一包85元香菸給受刑人 監所管理員從此失業也失去退休金 這些案例背後， 沒有收賄、沒有圖利自己、也沒有權錢交易，卻因為職務相關行為「使他人得利」，而遭重判。 這樣的法律適用，與原本設計打擊重大貪腐的精神，已背道而馳。 二、 「圖利」的濫用與罪刑失衡的現象 根據《貪污治罪條例》第6條：「利用職務上之機會，行使職務上之行為，意圖自己或他人不法利益者，處五年以上有期徒刑...」問題在於，「圖利」的界定過於寬泛。 沒有不法對價、沒有金錢流動、甚至沒有明確目的， 只要行為上構成「使他人得利」，就被視為構成要件。 這樣的寬鬆定義，使得原意嚴肅的法律，被轉化為懲罰基層「便民」、「通融」與「人情」行為的工具。 試問，一個清潔隊員送出報廢桌椅，所得不過幾塊錢，真的構成需要坐牢的重罪嗎？這樣的刑度與罪行是否對等？當法律無法分辨「有意圖的貪瀆」與「基於善意的行為」，這本身就是制度上的暴力。 三、雙重標準下的制度冷血：基層成為代罪羔羊 諷刺的是，當基層公務員因便民而「圖利」被判刑時，高階官員使用公務資源卻常常僅受內部行政處分。例如： 某院秘書長被揭發公務車載寵物，多數媒體與政府僅認定為「行政倫理」問題； 某部會高層長...

在許多案例中，速限與測速的擴張並非單純來自安全需求，而是與行政便利與收入結構有直接關聯。當政策設計優先考量「可呈現的績效」與「短期財源」，真正的公共安全反而退居次位。 問題核心：誘因扭曲的政策結果 當罰鍰成為可預期的收入來源，政策制定者面臨誘因扭曲：降低速限或增加測速能快速提升「執法數字」，但這些數字並不等同於安全成效。此為制度性不誠實。 要點： 高違規率並不代表民眾不守法，而可能代表速限不合理。 測速密集區往往是「好取締」區，不一定是「高危險」區。 把罰鍰納入財政會扭曲交通政策的初衷。 誰承擔成本？誰獲得利益？ 成本幾乎由駕駛人與社會信任承擔：駕駛為避免罰單承受焦慮、道路使用的信任被侵蝕；而利益則回流到行政預算或短期績效報表。當政策成為治理工具而非安全工具，這是一種制度上的不正當交換。 批判建議 立即禁止將罰鍰作為一般預算來源。 公開每一筆測速與罰單數據，接受學術與民間監督。 將執法績效改為「事故下降率」而非「取締筆數」。 結語：若不拆解制度誘因，任何「改善」都可能只是換湯不換藥。對公共政策的批判，應指向制度設計的動機，而非僅止於表層執行。

揭開高齡車禍與理財市場背後的制度真相，助你做出明智選擇。 作者｜50歲退休練習生 專注股息投資與現金流規劃 一場 車禍 引爆高齡駕駛與公共安全議題 新北三峽一場重大車禍，再次引發社會對高齡駕駛的關注。媒體焦點落在78歲駕駛者的健康狀況，以及地方里長的不當發言。政府反應迅速，但依舊是「加重處罰」的老調重彈。 當 制度選擇懲罰取代預防，便已表明它並不打算解決問題，只想快速推卸責任。 不設防的社會，用罰款買來安全幻覺 高齡駕駛釀禍令人痛心，但如果交通設計更人本、社區有完善的高齡駕駛評估機制、公共運輸與步行環境更友善，悲劇可能早就避免。 然而，「重設計」需投入龐大資源與跨部門協作；而「加重刑罰」則簡單快速，更能塑造執政有為的形象，甚至增加罰款收入。 結果是， 制度將責任個人化，事故成個案，悲劇被視為可控的「意外」，民眾被馴化成只需遵守規則的角色。 投資 理財 ：噪音代替知識，散戶成制度犧牲品 在投資理財市場裡，也早已架起一座「假教育的舞台」：真正該教的「 資產配置 」、「 風險管理 」與「 現金流規劃 」，像是被故意遺忘的劇本，始終沒上場。 取而代之的是包裝華麗的宣傳圖表、誤導話術和流量導向的理財課程，讓人誤以為自己在學投資，實則淪為銷售系統一環。 制度不鼓勵獨立思考，資訊過剩反而讓散戶迷失，把「選股明牌」視為理財，把「殖利率數據」誤當保證收益。 老年 焦慮背後：錯誤理財資訊的馴化效應 退休族群普遍存在深層焦慮：錢夠用嗎？健康出問題怎麼辦？是否該再兼職？ 這些焦慮根源來自長期錯誤理財資訊的影響。 我有一位朋友，一生勤奮工作，將所有積蓄投入保險型投資產品，卻未料長年報酬連通膨都追不上，到了晚年只能過著節制而被動的生活。 另有中產階級認為ETF安全，卻不懂風險與再平衡，市場大跌時恐慌賣出，錯失長期財富增長。 這種財務焦慮已成社會現象，是資訊設計與教育缺失的產物。 逆向投資策略解析：如何在制度噪音中建立穩健現金流？ 面對制度製造的噪音，我選擇： 1： 專注 股息現金流，不追短線漲跌，建立穩定生活支持。 2： 行為 金融心法，理解市場波動是噪音，不被恐懼操控。 3： 建立 自主投資系統，不盲信網紅與媒體，依據長期邏輯配置資產。 退休前，我已模擬無收入的現金流生活，嚴格檢視每月開銷與股息覆蓋，確保能在制度噪音中保持安心。 結語 ：反馴化的開始，是清醒的思考 無論是交通政策還是理財教育...