50歲退休實踐者的股息理財筆記

👤作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 每當你在上班途中望著窗外、又或者在會議桌前望向時鐘，心中冒出一句：「好想退休喔……」你是在說「我準備好了」，還是其實只是「我真的快撐不下去了」？這句話的背後，藏著的是自由的憧憬，還是現狀的壓力出口？ 一、這句話，你也說過嗎？ 「 好想退休喔！」 這句話，在我四十幾歲時常掛在嘴邊。每週一特別想說，月底報帳特別想說，遇到業績壓力時更是忍不住低聲吶喊。當時的我，還沒有仔細想過，這句話究竟是出於什麼心情？ 直到現在，我真的站在退休門口，回頭望──才發現這句話其實有兩種截然不同的味道。 二、第一種：「我準備好了」的退休 對 某些人而言，退休是一種積極選擇。他們早已預先鋪好路，把退休當成人生的第二樂章。 這類人通常具備以下特徵： ✅ 財務上有備而來 有穩定現金流（如配息型 ETF、房租、定存）、無負債壓力，日常開銷能靠非工作收入支應。 ✅ 心理上充滿期待 他們不是「不想再工作」，而是「終於可以去做真正想做的事」。 三、第二種：「我撐不住了」的逃避 另 一種「想退休」的心情，則來自疲憊與壓力，或者說，想逃離現在這種生活方式。 這類情況我在不少朋友身上看到，有的也曾發生在自己身上： ❌ 被壓榨的工作節奏 ──無止盡的加班、會議、 KPI ，覺得努力換不到對等的肯定。 ❌ 缺乏生活的掌控感 ──每天只剩「撐下去」，看著別人環遊世界或轉職，心生羨慕。 四、我自己也曾經是第二種人 說 來不怕你笑，我真正開始規劃退休，是從一次失眠開始的。 那年我 47 歲，收入穩定，但某天凌晨三點，我睜著眼，突然意識到一件事：「如果我今天被裁員了，我明天會怎樣過日子？」 於是，我開始盤點資產、理清支出、研究配息型 ETF，並嘗試簡單生活。退休，不再是一句抱怨，而是一個具體目標。 五、那你是哪一種呢？ 你 說的那句「好想退休喔」，屬於哪一種心情？ 🔹 如果明天不用上班，你知道自己要怎麼安排生活嗎？ 🔹 你是否已經規劃好退休後的收入來源與支出...

🖋️ 作者： 50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 📅 發佈日期： 2025/08/06 🌍升值的台幣，是禮物還是挑戰？ 退休之後，我的投資目標已經不再是追求資產暴增，而是「守得住、花得安心」。最近新台幣持續升值，有朋友問我：「這樣不是很好？出國便宜、物價穩定！」的確，對日常生活來說是利多，但對我們這些 依靠股息過生活的退休族來說 ，卻也潛藏一些不容忽視的風險，特別是在 金融股投資 上。 📉升值對金融股的衝擊：我學會了分辨 以前我只看殖利率高不高、填息快不快，但現在我會問自己：這家公司在升值的環境中，還能不能穩穩發股息？ 我學到一個重要的區分： 🔹壽險型金控：帳上匯損難避免 像 國泰金、富邦金 這類壽險資產比重高的金控，它們的海外投資大多以美元為主。當台幣升值時，這些外幣資產換回台幣的價值會縮水，帳上馬上反映匯損。有些年份匯損太大，甚至會影響股利政策。 這對我這種 需要每年穩定股息支撐退休生活費 的人來說，風險太高了。 🔹銀行型金控：穩定就是美德 反而像 兆豐金、第一金、合庫金 這些以存放款為主、外幣資產較少的銀行型金控，受匯率波動影響小很多。配息雖不一定特別高，但勝在穩定，而且很多是公股背景，在政府政策護航下，對退休族來說多了一層安全感。 💡我的配置策略：穩定收息為核心，其他為配角 經過幾年股息投資的經驗，我的金融股策略越來越清楚： 核心資產放在銀行型金控 ，例如兆豐金與第一金，是我現金流的支柱。 壽險型金控少量持有 ，如富邦金，只在升值時趁股價低補一點倉位，當作資本增值的備胎。 若看不清方向， 用高股息ETF如0056、00878來間接持有金融股 ，既省心也分散風險。 每年檢視一次資產配置比例，遇到台幣大幅升值，會適度調整美元資產或高風險金融股的比重。 🎯升值時，我反而更謹慎 很多人以為匯率升值是經濟強的象徵，對股市是好事。但我學到： 對出口產業與壽險業不一定是 。而退休族最怕的不是報酬率低，而是 收入不穩定、現金流中斷 。 因此，我選擇把投資重心擺在能在逆風中也穩定發股息的標的。尤其是在升值環境下，這樣的選股邏輯比什麼技術分析、報表預估都來得實用。 🧓寫給和我一樣的退休朋友們 如果你也是靠股息過生活的退休人，不妨一起思考...

為何一顆免費奇異果能引發捷運站排隊人潮？ 免費奇異果背後的時間成本 最近媒體報導，台北捷運大安站外因免費發送奇異果，吸引大量民眾排隊，排起長龍。這個現象表面上只是「免費水果」，背後卻折射出我們對時間價值的認知差異。 一顆約30元的奇異果，民眾願意花上寶貴時間排隊領取，但 時間成本 真的划算嗎？時間是人生最珍貴且有限的資源，浪費在低價利益上，可能損失更大。 揭密：一般人與富人在「時間價值」上的差異 普羅大眾的時間與金錢觀 多數人習慣以金錢衡量得失，看到免費就衝，卻忽略時間的價值。為了小小的免費利益，花費大量時間，實際上是 用時間換取少量金錢 ，這種短視行為限制了生活品質。 富人的時間思維與行動 富人明白時間的珍貴，願意用金錢換取時間自由，例如花錢請人做家事、使用便利服務，將時間投入更有價值的事務。他們視時間為無法再生的資產，刻意避免浪費在低效或瑣碎事務上。 「時間 vs. 金錢」：富人不可不知的心法 思維模式 普羅大眾 富人 對待免費或折扣 花時間爭取小利 用錢買時間，聚焦長期價值 時間分配 浪費在短期誘惑 投入創造資產、增值活動 行動策略 隨機應對 長遠規劃財務與生活，拒絕低效事務 富人時間分配策略 將時間花在創造資產與增值活動上。 委託他人處理瑣事，提升效率。 用長遠眼光規劃生活與財務，不被短期誘惑干擾。 打造穩定退休現金流的4大關鍵策略 建立現金流池，享受股息收入： 投資高股息ETF或個股，每月股息成為退休「薪水」，減少對本金依賴。 多元資產配置，分散風險： 適度投資股票、債券、房地產信託(REITs)，降低單一市場風險，保障現金流穩定。 選擇配息穩定且成長的公司： 關注企業配息紀錄，優先選擇配息穩定且逐年成長的企業，確保現金流持續增加。 預留緊急資金，靈活應對突發狀況： 保留6～12個月生活費現金備用，避免市場波動或急用而被迫賣出資產。 富人思維啟示：不賠時間才是真正的財富 時間是最寶貴的資產： 排隊領免費水果提醒我們，真正的富裕是掌握時間資產。 用錢買時間，換取高價值生活： 投資自己，將時間花在更重要的事，如理財規劃、技能提升、陪伴家人。 立...

00878 ETF除息熱議：現金流投資心法，回歸理財本質 ✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 📌 市場焦點：00878除息 國泰永續高股息 ETF（00878）即將於 5 月 19 日除息，本次配發每股 0.47 元現金股息，預估年化殖利率高達 8.8%。股價自 4 月低點 17.73 元反彈至 21 元以上，漲幅超過 20%。不少媒體形容為「已賺兩年息值」，引發投資人熱議：究竟應該在除息前上車領息？還是等除息後撿便宜？ 但作為以 「理財觀矯正-現金流」為核心思維 的投資人，真正關心的不是短期價差，而是你的投資目的——你是為了領穩定現金流過日子，還是為了短期價差衝進衝出？ 一、理財觀念矯正：看懂「息」與「價」的本質 多數散戶初進市場，常陷入「高殖利率就一定好」或「賺到價差就是贏家」的迷思。理財觀念矯正的第一步，是問自己： 你買進資產的目的，是讓它每年穩定吐現金？ 還是看它短期上漲來賣出？ 若你準備退休或希望靠資產產出現金流生活，應追求 現金股息的穩定性與持續性 ，而非單次除息後填息與否。 二、除息前還是除息後買？「投資心法」不同，做法不同 這個問題背後，其實藏著不同的投資心法： 短線心法：除息前搶進，領完息等填息，再獲利了結 現金流心法：評估資產的股息穩定性與未來現金流能否覆蓋生活支出，挑選長期持有標的 若你屬於後者，除息前後並非關鍵，重點應該是： 定期定額、分批進場，降低成本平均值，讓整體殖利率穩健成長 。 三、00878適合現金流投資人嗎？ 00878以ESG永續與高股息為選股核心，成分股集中在電信、金融、能源等穩定配息產業： 波動小，適合長抱不賣 配息穩，適合養退休金流 注意：即使配息率高，也不要過度重壓單一標的，建立多元化、高穩定度的股息來源組合 四、媒體熱炒「賺兩年息」？別讓噪音干擾判斷 媒體稱「低點進場00878，一個多月賺回兩年股息」，這是資本利得，而非真正落袋現金流。投資人若被短期漲幅吸引，容易偏離建立現金流的初衷。 ⚠ 堅守投資心法，比追逐一次除息重要百倍。 五、真正的財富自由，是持續不斷的現金流 目標不是擊敗市場或賺最快的錢，而是打造自動吐出「生活費」的資產系統： 不是為了填息才買股票，而是持...

 （投資新手、ETF、被動收入、理財觀念、財務自由） 你 真的 「學過」投資嗎？還是只是「照做」？ 很多人以為投資很簡單—— 看 YouTube、聽 podcast、跟著買股票或 ETF，反正市場長期會漲嘛！ 但幾年過去，帳面沒漲多少，心情倒是越來越焦慮。 這時你才發現：你根本不是真的「學會投資」，而只是「模仿別人」。 本文將揭露大多數人 投資理財學不會的 7 個原因，並教你從觀念、心態、到實作，一步步建立屬於自己的投資系統，讓你早日打造穩定的被動收入。 一、你 以為 「會賺錢＝會投資」，其實你只是靠運氣 很多人初期賺到一點，就自以為有天份，甚至想教人理財。 但投資不是靠一次買對，而是看你能否持續獲利。 真正會投資的人，懂得這些事： 勝率與報酬率是兩件事：即使你只有 40% 勝率，只要報酬高於虧損，你仍是贏家。 風險管理＞預測市場：再會分析，總有失誤，控制風險才是長久之道。 策略勝過情緒：看漲就想追，看跌就砍單，只是情緒交易，無法長期穩定。 二、你 學 的是「資訊」，不是「知識」 現代人資訊來源太多： 短影音：30 秒告訴你買 00929 很好 財經 KOL：推薦 ETF、保單、基金 課程廣告：「3 小時學會投資賺 10%」 看得多，卻越看越迷惘。 知識 ，是你能反覆解釋並應用在不同情境的東西；而資訊，只是別人說過的話。 如果你連自己為何買這檔 ETF、報酬目標、風險程度都講不清楚，代表你學到的只是資訊。 三、你從未 建立 過屬於自己的投資邏輯 很多人投資靠直覺、靠推薦，但從未系統性思考： 我要 的是資本利得還是現金流？ 我的投資時間軸是 1 年？5 年？還是終身？ 我最怕的風險是波動？還是本金虧損？ 建立投資邏輯就像寫 SOP，當市場震盪時，你才知道該怎麼做，而不是手忙腳亂地問人「現在該賣嗎？」 四、你沒 搞懂 「投資是為了什麼」 每個人投資的目的不同，但沒人提醒你要先想清楚這個問題： 是為了提早退休？ 還是為了補貼生活費？ 想存頭期款？還是為孩子教育金？ 沒有目的，就沒有策略。 如果你只是「覺得應該投資」，那你根本沒開始過真正的理財。 五 、你過度追求「高報酬」卻忽略「風險控制」 最常見的錯誤： 看到年報酬 15% 就心動，卻沒注意風險標的（如槓桿 ETF） 聽到「高股息配息穩定」就全壓，卻沒檢查成分股體質 短期表現好就加碼，結果遇到修正被套牢 市場回報...