50歲退休實踐者的股息理財筆記

作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 端午 連假的一場意外啟發 趁著端午連假，有同學約聚餐，我便搭乘高雄捷運前往。路經美麗島捷運站時，站內正舉辦一場熱鬧的二手市集。年輕人、家庭客、觀光客川流不息，現場多為年輕人擺攤，販售二手衣物、庫存商品、復古小物，價格落在幾十元到數百元不等。 我也湊熱鬧地逛了起來，看著一件件熟悉的生活物品，心中忽然浮現一個念頭： 「我家裡那些用不到的東西，也能這樣賣嗎？」 隔天 的延伸觀察：海德沃福二手專賣 隔天，我到家樂福用餐並採買食品，順路逛進了一間專門收購與販售二手貨的店面──海德沃福。這類二手專賣店直接向民眾收購物品，再統一販售，看似輕鬆省事，也讓我思考： 我若真想清掉家裡的東西，是要像捷運市集那樣自己擺攤賣？還是一次到位，通通賣給二手商？ 擺 攤 與出清：兩種方式的理財思維 方式 一 ：自己擺攤賣（如捷運市集） 優點 ： #價格自主：能自行訂價，也可現場議價。 #獲利最大化：利潤不需分潤給中間商。 #與人交流：有趣、富人情味，偶有驚喜收穫。 缺點 ： #勞力密集： 搬貨、設攤、收錢，耗費體力與時間。 #成效不穩： 沒人流、沒成交，一切白忙一場。 #適合短期嘗試，不利長期規劃。 這方式其實反映出許多人對理財的「主觀過度樂觀」：以為只要努力親力親為，就能換取最大回報，卻忽略時間與體力的成本。 方式二：一次賣給二手店（如海德沃福） 優點： #快速處理：省時省力，清空空間。 #減少折舊：不需等待，有價即出。 #免去與買家溝通：簡單直接，適合不擅社交者。 缺點： #收購價偏低：通常僅是市價的三至五成。 #有篩選：非所有物品都願收。 這方式其實更像是「理性財務處理」的縮影：清點資產、一次性止損、換得現金流，不與物品糾結過久，是財務斷捨離的最佳實踐。 理財 觀念矯正：你真的在賺錢嗎？ 許多朋友看到二手市集熱絡，便也想擺攤賺點小錢。但如果你是一位即將退休或已退休的人，應該回頭問自己： 「這樣的時間成本、體力支出，換來的現金流值得嗎？」 這就像投資理財時，我們常見的幾種錯誤迷思： **迷思 一 ：凡事自己來省最多。**事實上，有效分工、資源配置更能達成目標。 **迷思 二 ：擁有就是價值。**東西放著不用，不等於保值，反而可能貶值、浪費空間。 **迷思 三 ：等好價再賣。**錯過時機，可能一毛不值。 媒體 與消費的陷阱：別掉進包裝的糖衣 從...

揭露職業工會背後的隱藏風險｜50歲退休練習生的深度觀察與財務反思 【 前言 】一則新聞，引爆300萬職業工會保險的焦慮 最近媒體報導《掛保職業工會小心了！勞保局300萬人大清查：年金殭屍、退休前調薪資…都不行》，讓許多掛靠職業工會、或計劃靠勞保年金退休的朋友驚覺「自己是否踩到了紅線？」 這波「大清查」，不只是制度調整，更揭示了台灣勞保年金制度長期的結構性問題：當制度已經不堪負荷，每一個漏洞，終將被清查，甚至清算。 【 重點 整理】這次勞保局清查的五大高風險族群 1：年金殭屍戶 ：早已出國、失聯或不再工作，但持續繳最低保費者 2：退休前突襲加薪者 ：利用最後幾年拉高投保薪資，意圖拉高年金金額 3：實際未工作者掛靠工會 ：純粹繳保費卻未實際執業者 4：替子女掛保費的長輩： 讓孩子名義上保工會，其實沒收入 5：高齡仍掛工會保勞保者 ：無工作意圖卻繼續保勞保，純為年金打算 【 觀點 1】我們都曾相信制度，但制度也需要誠信 我曾經也是「股市的篚菜」，靠著每月薪資繳勞保、儲蓄、買ETF，渴望有一天能財務自由。但這次事件提醒我：當整體制度的永續性受到挑戰，每一個環節都會被重新審視。 制度 會改變，不變的是「風險轉嫁」。 政府當然會查漏洞，但代價由誰來付？往往是照規矩走、但缺乏資訊與避險能力的普通人。 【 觀點 2】以工會掛保，是無奈還是策略？ 掛 靠 職業工會，是台灣中低收入族群的集體智慧，為的是： 有基本勞保保障 將來有年金收入 不用被雇主剝削還可自營自足 但這樣的選擇，在制度長期不健全的背景下，會不會變成「被合法犧牲的一群人」？ 政府說：你沒工作，卻繼續掛保，是違規行為。 民眾說：那我這些年繳的保費、你不是也收下了？ 制度與人性，長期對立，終究難解。 【 觀點 3】財務自由，不能只靠年金制度 我常聽到有人說：「我有勞保、國保、勞退，夠了吧？」 但實際上，我認識的幾位真正實現財務自由的朋友，從不指望年金制度。他們靠的是： 長期投入高股息資產（ETF、個股） 控制生活開支、簡樸過活 創造多元現金流（租金、股息、寫作收入等） 從生活中累積「心靈自由感」，而非被數字綁架 制度會變、政策會動，唯有「自己建立的現金流」，才是安全的。 【 觀點 4】「假掛保」不是單一責任，是社會共業 當我們討論「掛保風險」時，也不能忽略： 為什麼 那麼多人願意假掛保？ 為什麼願意多繳幾年、用最低薪資，也想...

台灣中小企業如何跳脫薪酬迷思，走向制度化經營？ 錢給多了公司不賺？錢給少了員工不幹？你不是一個人這樣想——但也許，你該換個想法了。 🚧 老闆的掙扎：「給多怕沒回報，給少怕人跑 光 」 不少中小企業老闆常有這樣的心聲： 「我不是不想給獎金，是怕給了也沒用啊！」 「講什麼制度，那都是大企業玩的，我們小公司哪有那種資源？」 「我都用心對待員工，怎麼他們還是待不住？」 這些掙扎我都聽過，也理解。但你要知道，制度不是大企業的專利，真正難的從來不是「制度怎麼做」，而是「老闆肯不肯改變想法」。  🧠 管理 不是靠感覺，而是靠制度 我們早就有很多學者、顧問設計過各種薪酬與激勵制度——KPI、OKR、利潤分享、ESOP⋯⋯這些都不是秘密武器，Google 得到，YouTube 找得到，坊間課程也不少。 但 問題 出在哪？ 不是制度不科學，而是 老闆不相信、也不放手。 不是制度不科學，而是 老闆不相信、也不放手。 很多企業說自己有獎金制度，但： KPI 打分數只是形式，最終獎金還是老闆拍板 薪水調整靠「印象分數」不是績效數據 同事之間彼此比較，反而產生更多不滿與抱怨 這樣的制度，員工怎麼可能會相信？ 🧭 常見 的老闆認知盲點 你可能不知不覺也中了這些「經營陷阱」： 🔍 1. 短視 近利 vs 長期佈局 只看「這個月賺不賺」，卻不敢投資人力或建立規則，導致永遠脫不了「老闆事必躬親」的命運。 🔐 2. 控制 心態 vs 共創心態 怕員工變厲害會翅膀硬、會離開？但優秀人才若無成就感與回報，根本留不住。 💔 3. 情感 管理 vs 制度管理 靠「情」留人，員工感動一時；靠「制度」留人，員工安心一世。 💸 4. 成本 思維 vs 價值共創 把薪資當「成本」，總是怕分太多；但若改成「共享成果」，就會看到員工拼命為你賺更多。 🧪「 科學 薪酬」到底是什麼？ 不是要你發更多錢，而是建立一套邏輯清楚、公開透明、可衡量的制度，讓員工知道： 我努力的方向是什麼 達成的結果會有什麼實質回報 這一切是「制度」給的，不是老闆心情好 這會讓員工從被動領薪水，轉為主動創造價值。 🛠 如何 踏出第一步？給中小企業老闆的 3 個建議： ✅ 一、明確績效目標（KPI／OKR） 從簡單可執行的項目開始，例如業績達標率、客戶回購數、交付準時率等。 ✅ 二、 設計 獎酬對應方式 不是看心情，而...