50歲退休實踐者的股息理財筆記

  觀察 基層勞工的現實，反思理財盲點，揭示退休族如何運用配息型ETF打造穩定現金流，迎向安心生活。 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、 巷口 的鴨肉攤：一段平凡對話的啟發 昨天下班後，我照例走到家附近的鴨肉攤，買四分之一隻鴨肉回家配晚餐。這家攤子我已經光顧了十幾年，熟悉的味道，也熟悉的臉孔。 但這次，我卻被老闆的身形震了一下。他整個人彎腰駝背，走動緩慢、動作吃力，跟我印象中那個俐落、聲音宏亮的他判若兩人。 我忍不住問：「老闆，好久不見，你怎麼了？」 還沒等他開口，一旁的老闆娘笑著回答：「各行各業都有自己的職業病啦，不用想太多，做了就對了！」 她的語氣聽來雲淡風輕，但那份「做了就對了」的堅毅，卻藏著生活沉重的真相。他們攤位的生意一直都不錯，常常要排隊，但夫妻倆多年來始終親力親為，從不僱人。 這讓我思考：他們是真的不願意請人，還是不得不堅持自己做？是為了省錢？還是因為信任對他們來說，是種奢侈？ 二、賺 來的 錢值得嗎？基層勞工的身體代價 這樣的畫面，讓我想起許多我見過的基層勞工。他們靠雙手撐起一家生計，每天早出晚歸，從不喊苦。但這樣的生活方式，能撐多久？ 攤商、工人、送貨員、小吃店老闆…台灣的庶民經濟，就是靠這些人撐起來的。他們常常沒有請假的餘裕，更不敢生病。因為只要休息，就等於沒有收入。 這不是什麼高尚的精神，是不得不如此的現實。 回到那對鴨肉攤夫妻，他們從早上備料到深夜收攤，日復一日，沒有年假、沒有週休，甚至沒有人力可以輪替。幾十年下來，身體怎可能不出問題？ 問題是，等到身體垮了，那些賺來的錢真的夠嗎？那時候還有機會做選擇嗎？ 三、從 職業病 到理財盲：基層經營者的另一個陷阱 除了身體上的代價，我觀察到，許多基層經營者還面臨另一個風險： 缺乏理財規劃 。 他們普遍的想法是「能存就存」，但卻很少思考「錢要怎麼工作」。也就是說，他們有勤儉的習慣，但缺乏資產配置的概念。 有些人甚至連定存以外的金融工具都很陌生，更別說什麼ETF、股息、資產配置。他們寧可把錢放在家裡抽屜、或是信賴的朋友手中，也不願意碰股票基金。 這背後是深層的不信任感，也是過去被騙的陰影。但不碰金融工具，不等於能避開風險。相反地，通膨、醫療費、租金、甚至家庭變故，這些才是會慢慢掏空積蓄的真正漏斗。 如果沒有穩定現金流，到了不能工作的年紀，那些辛苦存下的錢可能只夠應付幾次住院。...

摘要： 你也在想：00878 除息該不該買？其實，真正該關心的不是價差，而是你的現金流。 近期媒體熱炒國泰永續高股息 ETF（00878）即將除息、年化殖利率逼近 9%，不少人開始焦慮：該不該趁除息前「搶進領息」？還是等除息後「撿便宜」？ 但如果你和我一樣，是以退休現金流為目標、希望靠股息過生活的投資人，那麼這種問題其實並不重要。 近日市場關注焦點之一，就是國泰永續高股息 ETF（00878）即將於 5 月 19 日除息，本次配發每股 0.47 元現金股息，預估年化殖利率高達 8.8%。再加上股價從 4 月低點 17.73 元一路反彈至 21 元以上，漲幅超過 20%，不少媒體形容為「已賺兩年息值」，引發投資人熱議：究竟應該在除息前上車領息？還是等除息後撿便宜？ 但作為一位以**「 理財觀矯正-現金流 」為核心思維**的投資人，這類問題反而不是重點。真正應該關心的，是你投資的目的——你是為了領穩定的現金流過日子，還是為了短期價差衝進衝出？ 一、 理財 觀念矯正：看懂「息」與「價」的本質 多數散戶在剛進入市場時，常陷入「 高殖利率就一定好」或「賺到價差就是贏家」 的迷思。這正是理財觀念矯正的重要一步——你買進資產的真正目的，是讓它每年穩定吐現金，還是看它短期上漲來賣出？ 若你是準備退休、或希望靠資產產出現金流生活的投資人，那麼你要追求的，應該是現金股息的穩定性與持續性，而不是某次除息後填不填息。 二、 除 息前還是除息後買？「投資心法」不同，做法不同 這是一個典型的市場話題，但其實背後藏有不同的投資心法。 短線心法 ： 除息前搶進，領完息等填息，再獲利了結。 現金流心法 ： 評估資產的股息穩定性與未來現金流能否覆蓋生活支出，挑選長期持有標的。 如果你是後者，那麼除息前後根本不是關鍵問題。更該做的是「定期定額、分批進場」，降低成本平均值，讓你的整體殖利率穩健成長。 三 、00878適合現金流投資人嗎？ 00878 是少數以 ESG 永續與高股息為選股核心的 ETF，成分股集中在電信、金融、能源等穩定配息產業。雖然波動不大、成長性有限，但這正好適合以「 理財觀矯正-現金流 」為目標的投資人： 波動小，適合長抱不賣。 配息穩，適合養退休金流。 不過要注意，即使配息率高，也不能過度重壓單一標的。建立多元化、高穩定度的股息來源組合，才是保障退休現金流的長期策略。 四 、媒體熱炒...