50歲退休實踐者的股息理財筆記

  捷安特遭美暫扣令：勞動合規、貿易戰與自行車產業投資觀察 美國海關暨邊境保護局（CBP）對捷安特母公司巨大自行車（Giant Manufacturing）發布「暫扣令」，理由是調查發現涉及強迫勞動疑慮。這一事件不僅衝擊自行車產業，也讓投資人開始重新思考： 台灣自行車產業的投資價值是否受到根本挑戰？ 一、從「品牌榮耀」到「合規風險」：自行車產業的轉折 巨大與美利達（Merida）是台灣自行車製造業的雙巨頭，長年被視為全球市場的領導者。隨著環保風潮、都市通勤與歐美休閒運動文化的崛起，自行車一度被譽為「綠色鋼鐵」，成為 ESG 投資的題材。 但如今， 勞動合規問題 將這個「綠色夢想」拉回現實。若暫扣令持續存在，不僅影響出口美國市場，更可能拖累品牌形象，削弱與歐美大廠的合作關係。 對投資人而言，這意味著：自行車產業已從單純的「成長故事」，轉變為「合規挑戰」。 二、全球自行車市場的需求結構 疫情紅利消退 　2020–2022 年間，自行車受惠於疫情封鎖、居家運動需求爆炸，巨大與美利達股價一度飆升。但隨著解封，市場需求趨緩，庫存壓力增加。 電動自行車（e-Bike）成長 　歐美地區對 e-Bike 的需求仍在擴張，特別是德國、荷蘭市場。但這塊市場競爭者眾，包括歐洲在地品牌（如 Bosch 動力系統）以及中國廠商。台灣品牌必須持續投入技術與研發，才能保持領先。 品牌溢價與代工挑戰 　台灣廠商在設計與製造仍具優勢，但利潤結構仍受品牌議價力影響。美國、歐洲市場對勞動合規與供應鏈透明度要求升高，台灣廠商必須投入更多資源來應對，短期內會壓縮毛利率。 三、投資風險分析 政策與法規風險 　暫扣令若持續，可能導致訂單轉單，甚至品牌合作受阻。雖然勞動部與經濟部已介入，但改善與解套可能需要一年以上，投資人必須考量時間成本。 市場需求波動 　疫情紅利消退後，自行車市場進入「平穩期」。短期成長動能不足，但中長期仍依靠 e-Bike 與 ESG 消費趨勢。 競爭風險 　中國與歐洲廠商的追趕壓力不容小覷。若品牌形象因勞動問題受損，競爭者將趁機搶市。 財務結構 　巨大與美利達雖然仍具備穩定的現金流與股利政策，但若出口受阻，現金流可能下降，影響股息穩定性。 四、投資機會分析 中長期 ESG 題材 　若巨大...

延後領退休金真的划算嗎？錢多了，人生就幸福了嗎？ 最近看到一篇日本新聞，講的是東京一位76歲的佐藤正男（化名）後悔到爆的故事。他原本65歲就可以領退休金，但他聽了前輩的建議，決定延後到70歲才領。結果每個月的退休金從17萬日圓增加到24萬日圓，表面上多了42%，很合理對吧？但他卻說： 我白白浪費了5年健康的人生。 這個故事其實透露出一件很重要的事情：退休規劃不是只有錢的問題，健康、生活品質、家庭責任，通通都要算進去。 一、制度設計的「甜蜜陷阱」 日本退休金制度，延後領可以多領，聽起來很吸引人，每延後一個月多0.7%，最多可以多42%。政策設計上，是鼓勵大家晚點領，對政府來說也是減輕財政壓力的一種方法。 但問題是，這個制度沒把每個人的生活狀況考慮進去。 像佐藤正男，他健康、手上有存款，想說延後五年，多領一點退休金，應該沒問題吧？結果五年下來，他的日子不算輕鬆，還因為老婆中風需要照顧，加上自己也被診斷出高血壓，身心健康都被壓榨掉。 這就是制度設計的小陷阱：表面看是自由選擇，但實際上會讓人做出對自己不一定有利的決策。金錢看起來增加了，但人生其他重要資源——健康、時間、生活品質——卻可能被犧牲掉。 二、媒體報導：財富焦慮的放大器 再來看看媒體怎麼報。大部分新聞只會說「延後退休金，多領多少錢」或「投資理財可以讓退休金翻倍」。讀者看了就想：哇，如果我不延後領，我晚年可能會沒錢！ 但是很少有人會提醒你：健康餘命才是關鍵。 以台灣為例，衛福部統計退休後國民健康餘命只有6.5年，也就是說，你真正可以自由自在生活、沒有重大失能或臥床的時間，可能只有這麼短。可是媒體愛講的平均壽命，其實包含了很多年失能、臥床不起的時間。這就容易讓人高估自己退休後的「健康可用時間」，低估生活品質下降的風險。 所以，佐藤正男的案例，也反映出媒體報導偏重財務收益，忽略生活品質與健康的重要性。新聞標題強調42%的增加，但沒說五年裡他要節省生活、照顧生病的妻子、還有自己健康出問題的代價。 三、悔恨心理：錢多不代表人生就幸福 佐藤正男選擇延後退休金，有道理：他身體健康，存款足夠，晚領可以多領錢。問題是，他的五年生活被錢綁住了——不能自由花錢、不能旅行、心理壓力大。結果老婆生病要照顧，自己又得面對健康問題，人生品質大打折扣。 高木義雄悔的是：...

別讓媒體決定你的人生與錢包：從京華城到ETF的心理學啟示 最近，柯文哲的京華城案件在媒體上被炒得沸沸揚揚。主流媒體幾乎一致報導事件嚴重性，讓一般民眾自然而然地將柯文哲標籤為貪官。這種現象，讓我不禁想到一句老話：「三人成虎」。 只要多數人說某件事是真的，即便缺乏事實，也會被認為是真實。 我親身感受到了這種力量的存在。坐在便利商店裡，旁邊的人會主動和我聊柯文哲的京華城事件，論述完全照搬媒體報導，口氣中帶著理所當然的正義感。更有趣的是，這種心理現象不僅出現在政治議題上，也同樣影響著投資理財世界。 心理學角度：從認知偏誤到羊群效應 心理學上，這種現象可以用 認知偏誤 來解釋。當人們接收到大量一致的訊息時，會傾向相信它，即便缺乏直接經驗或證據。心理學研究指出，這些偏誤包括： 可得性偏誤（Availability Bias） ：人們更容易相信那些容易回想起或反覆出現的資訊，例如媒體頻繁報導的新聞標題。 確認偏誤（Confirmation Bias） ：人們傾向尋找、解讀或回想資訊來支持原有觀點，而忽略相反證據。 社會認同效應（Social Proof） ：人們喜歡跟隨群體行動，害怕與大多數人觀點不同。 當這些心理偏誤疊加時，社會就形成 羊群效應（Herd Behavior） ：不論政治、社會，甚至金融市場，人們都會跟隨大多數人的行動，而不去深入思考背後真實情況。 媒體的力量如此強大，即便一位從未到過台北、也沒見過柯文哲的南部中老年婦女，也會對他產生反感。 社會學視角：媒體、輿論與框架效應 社會學上，媒體被認為是現代社會最強大的意見塑造工具之一。媒體不只是傳遞資訊，更會透過 議題框架（Framing） 、語言選擇、報導頻率來塑造公眾認知。例如京華城事件中，媒體的報導多用負面字眼強調「貪腐」、「弊案」，這種框架本身就會影響觀眾情感與判斷。 社會學家亦指出，當個人缺乏直接經驗時，媒體與周遭人的話語會成為其認知的主要來源。這解釋了為什麼散布謠言或偏見的效果會如此迅速而廣泛。三人成虎，不只是民間諺語，而是現代社會心理的真實寫照。 投資理財世界的「三人成虎」 在投資市場上，我們看到相似現象。許多散戶投資人將 廣告訊息當作知識、宣傳口號當作真理 。基金廣告強調「高報酬」、網紅或券商宣稱「必賺策略」，散...

✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與人生觀察 某個平凡的上午，我接到一通語氣平和的電話。 「請問您是不是有請人代辦中低收入補助？」 聽起來不像是推銷，更不像常見的詐騙話術，但我立刻警鈴大作—— 因為他自稱是「某某局的科長」。 🌫 詐騙模仿制度，但破綻藏在細節裡 身為跑過不少行政流程的上班族，我對制度的邏輯熟得不能再熟。 政府機關打電話來通知民眾，會由承辦人處理，不可能是科長親自打來。 在公部門，分層負責、依職等處理，是最基本的制度常識。 所以，當「科長」打電話來問這種事，反而透露出一個大破綻。 🧠 制度感，是最強的防詐護身符 我語氣一轉，話中夾帶試探，他馬上意識到我識破，匆匆掛了電話。 我放下電話，倒也沒生氣，只是有點感慨： 當詐騙懂得模仿制度，我們是否也該更懂制度，來保護自己？ 🧷 詐騙話術升級，你得更懂一點真相 從早年「恭喜中獎！」，到今天「我是社會局來關心您...」 詐騙正在進化： 更溫和 更像公文 更像有制度的正常流程 這讓我想到一句經濟學名言： 「資訊不對稱，是市場失靈的根源。」 詐騙正是利用我們對制度的不熟悉、對程序的模糊印象，來設下陷阱。 🔐 幾個簡單原則，讓你不被騙： 政府單位若主動聯繫民眾，通常會有正式書面通知或掛號信件，不會直接打手機。 補助申請需本人親辦，從不會用電話審核或核准補助資格。 遇到可疑電話，先冷靜掛斷，再撥打 165 反詐騙專線或查詢機關官方電話。 👴 長輩更要防範，可以這樣提醒他們： 有些人會說：「我知道是詐騙，但我爸媽不知道啊！」 可以教他們一個簡單原則： 「電話說得再真，也要公文來證明。」 或者讓長輩一律說：「我孩子會幫我處理，請寄公文來。」 這樣既能拖延時間，也能讓詐騙無法下手。 🔚 結語｜制度，是你的防線，不是他們的道具 那天的電話，就像是一場試探。 而我，剛好站在清醒的那一邊。 很多人以為防詐靠科技，但我始終相信： 最強的防詐利器，是常識，是制度感，是我們願意多問一句：這合理嗎？ 最後留下一句話，送給每一位願意保有懷疑精神的你我： 「科長不會打電話給你。 打來的，不是詐騙，就是你要升官了。」 ——但後者，只存在電影裡。 ...

看懂媒體如何影響你的情緒與投資決策 ✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注股息投資與現金流管理 一、台泥股價下跌，真的出問題了嗎？ 近期媒體標題不斷放送恐慌訊號： 「台泥跌破前低，散戶崩潰問：『呆泥到底得罪誰？』」 「分析師警告：不要再幻想！」 「刀子落下不能接！」 這些話看似中立報導，實則傳遞恐懼情緒。觀察久了你會發現，漲時媒體歌功頌德，跌時則落井下石，幾乎成了市場報導的標準流程。 作為一位依賴股息生活的投資人，我的觀察是： 📌 這不是「新聞」，而是「情緒投射」。 📌 股價波動多半反映的是市場情緒，而非公司基本面。 二、媒體資訊對不同財務背景的人產生不同影響 對一般人來說：放大恐懼、催化焦慮 資產不多、現金流緊張時，一個負面新聞就可能引發賣股衝動。「這公司是不是完了？」「是不是該趕快賣？」這類念頭，就是媒體希望你產生的反應。 📌 此時媒體不再是「報導資訊」，而成了「引導情緒」。 對富人來說：媒體是觀察群體情緒的工具 有資金、有備援、有耐心的投資人，會從新聞中判斷市場氛圍，而不是根據它下決策。 媒體越悲觀，他們越冷靜；因為他們明白，這可能是別人拋售、自己布局的機會。 💡 富人能冷靜，不是因為天生理性，而是因為「有本錢冷靜」。 三、媒體是情緒的鏡子，不是事實的全貌 回到台泥本身：這是一家擁有長期配息紀錄、正積極轉型的企業。近期壓力主要來自碳稅政策與中國房市，但這是產業的調整期，不等於經營失敗。 但媒體卻用這樣的語言包裝它： 「台泥失守！」 「水泥產業黃昏來臨！」 「專家建議轉向電子股！」 這些報導更像是為了點閱率而生的情緒渲染，而非幫你做出明智投資判斷。 📌 媒體最關心的從來不是你有沒有賺錢，而是你有沒有點進去看文章。 四、財務體質不同，抗媒體風險的能力也不同 📌 富人的決策條件： 有現金、有備用資金，能承受波動。 帳面損失不等於生活困難，能理性看待。 媒體言論只是觀察，不是指令。 📌 一般人的風險困境： 資產集中、缺乏分散。 投資金額來自辛苦儲蓄，心理負擔大。 缺乏現金流，只能靠賣股變現。 🔁 沒有財務緩衝的人，在恐慌報導下最容易失去理智。 ...

✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與人生觀察 一、從投資夢想到人間煉獄：三種詐騙模式的交錯演出 近年來，詐騙手法從早期的電話話術、簡訊連結，進化為一種幾近合法的結構設計。最常見的三種模式—— 黃金代購、虛擬幣投資與月配息方案 ——逐漸結合成一種「三重奏式詐騙」，讓人一步一步踏入深淵。 這篇文章，將從實務案例、結構分析與法律陷阱，帶你看清楚這三重奏的每一個音符，如何一步步奏出你財富蒸發的悲歌。 二、第一樂章：黃金代購——從實體到虛幻的價值轉移 詐騙模式： 強調「實體黃金、有價資產」來建立信任感 以「集中代購、團體採買」名義募資 向參與者發出「黃金存證」、「憑證條」或購買單據 詐騙關鍵： 實際上無黃金進貨、或價格與市價不符 所謂的「黃金存放保管」並無第三方監管 當事人多簽下「採購委託書」或「買賣契約」，變成自願交易 實例警示： 台中豐原王家五口案中，正是以「黃金代購」名義吸金，並在壓力下全家走上絕路。 三、第二樂章：虛擬幣投資——科技外衣下的泡沫陷阱 詐騙模式： 以虛擬貨幣、礦機、鏈上資產為名義吸金 搭配「保證漲」、「回購機制」、「每日獲利分享」 使用App或網站平台營造專業感與操作感 詐騙關鍵： 大多未經金管會核准，屬非法吸金 幣價操控，實際並無市場流通性 網站隨時關閉，資金斷聯無法追查 心理操縱： 用高科技術語使人羞於詢問細節（例如 hashrate、DeFi、節點鎖倉） 善用「你太老派才看不懂」的羞辱式行銷打擊防衛心 四、第三樂章：月配息機制——龐氏騙局的再包裝 詐騙模式： 保證每月固定回報，甚至保本保利 設計「一年配息12期」、「收益分潤」、「配息再投資」等誘人方案 引導投資人一次投入大筆資金，鎖定一年或兩年 詐騙關鍵： 實際操作為龐氏騙局（用後金付前金） 配息只持續初期，後期即宣布虧損或停配 合約條款多以「風險由投資人自行承擔」為前提 法律困難點： 投資人常常「自願」簽約付款，法院判定為民事糾紛，不易追訴。詐騙者早已脫產，求償無門。 五、三重奏的交織陷阱 這三種模式並非孤立存在，而是常常交叉出現，形成如下混合模型： 投資項目以黃金代購為名 實際...

一把蛋糕刀，揭露你的理財盲點 ✍️ 作者｜50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、事件回顧：一把蛋糕刀，掀起全民熱議 近日，一則發生在百貨公司快閃店的消費爭議事件引起社群廣泛關注：有民眾在購買00起司蛋糕時，被櫃台人員詢問是否「需要刀子？」顧客順口答應，直到結帳時才發現兩把蛋糕刀高達 300元 。 當顧客要求取消時，店員回應「已出單，無法更改」，現場僵持不下。事件經媒體報導後，店家才公開道歉並表示「其實可以退」。 小結： 面對加購、預設選項，我們要先停下，問自己： 這真的是必要支出嗎？ 二、這不是意外，是經過設計的行銷套路 2-1 行銷話術：利用心理弱點的精密話術 預設立場式提問：「需要刀子嗎？」暗示顧客應答「好」，而非「是否加購」。 未明示價格：先引導接受服務，再揭露費用，是典型模糊設計。 結帳揭露金額，增加取消成本：顧客往往不好意思反悔，默默吞下。 2-2 銷售文化：話術訓練背後的集體默許 快閃店事前教育訓練內容的一部分 強調「提高客單價」作為績效指標 以「不可取消」誤導顧客，拖延或避免退款流程 小結： 這種策略挑戰了消費者的知情權與財務紀律，也提醒我們理財觀念不能鬆懈。 三、你怎麼花錢，其實反映你怎麼理財 3-1 「錢不是花掉的，而是流走的」 多數人心態：「花得起就好」、「才300元又不是3萬」，但這是理財大漏洞。 關鍵： 你不覺得這是消費決策，而是下意識行為。 日積月累，小支出慢慢掏空你的現金流。 3-2 不必要的消費，是現金流的敵人 這項支出是否與我目前目標有關？ 今天不買，明天是否還想要它？ 是否只是因為「怕被拒絕」而買下？ 小結： 學會辨識「必要 vs. 想要」，是建立財務健康的第一步。 四、小錢也能養成大財務觀 4-1 理財從來不是有錢人的專利 真正會理財的人，是從一杯手搖飲、一次加購行為就開始設計現金流的人。 建立預算與記帳習慣、掌握現金流進出，才是穩定資產的根基。 4-2 三個理財基本態度，從今天開始培養： 每一筆支出都問：「這筆錢花得值得嗎？」 將衝動購物延遲24小時，練習延遲滿足感 用數字量化生活：小錢也要進報表、大錢才會成體系 小結： 從小錢...

✍️ 作者：退休準備中投資實踐者｜關注財務安全與法治保障 🔍 摘要 你曾經有過一筆小額債務，因為遲遲未還，被銀行或催收公司追討高額利息與違約金嗎？ 這篇文章從一則實際案例出發，解析當你發現利息「長太大」時，可以如何用法律手段保護自己。 懂得主張，不代表你想賴帳，而是為了 合理還款、合法自保 。 📌 案例起點：19,000元的債務變成80,000元？ 我的家人在民國95年（2006年）因使用信用卡或借貸，欠下新台幣19,000元的債務。 多年後，卻收到00銀行來電要求清償金額 高達80,000元 ，其中有超過60,000元是利息與違約金。 這樣的金額，令人震驚。但更重要的是，我們該問： ❓ 這樣的金額累積，合理嗎？合法嗎？有得談嗎？ ⚖️ 法律角度：民法如何看待「過高利息」？ 根據《民法》第252、253條的規定： ✅ 債務人可向法院請求 酌減利息或違約金 ； ✅ 即使雙方有簽契約，也不能要求 不合理或過高金額 。 換句話說，就算你當初有簽名、有約定，法院也有權介入，防止出現 利滾利、罰上罰 的情況。 📊 常見狀況：帳面合法，但實質不當 很多人會問：「不是簽約時就同意利率了嗎？」但別忘了兩件事： 利息滾太久： 債務久未清償，銀行若未積極處理，反而讓利息滾大，再來一次性逼債； 違誠信原則： 債務人若並非惡意不還，卻被課重罰，這樣的催收方式已違反「誠信原則」。 這也是法院設計「酌減權」的目的： ⚠️ 不是鼓勵不還錢，而是防止債權人藉由「帳面合法」進行實質壓榨。 🧭 三步驟處理建議 ✅ 步驟一：要求提供完整債務明細 你有權要求查看： 本金是多少？ 利息怎麼計算？ 起算時間是何時？ 違約金怎麼產生？ 看清楚這筆「19,000變80,000」的細節，是談判的第一步。 ✅ 步驟二：申請協商或減免利息 與銀行或催收單位聯繫，提出： ✅ 減免部分利息或違約金 ✅ 一次性清償優惠折扣 ✅ 分期償還、停止計息方案 只要你展現誠意，通常都有談的空間。 ✅ 步驟三：必要時提起民事訴訟 如果協商破局，可以透過法律途徑： 要求法院 確認債務...

揭開媒體話術與商業置入背後的真相，養成正確消費與理財習慣，建立穩定現金流，邁向真正的財務自由 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、開場：一齣感人的劇，卻引來滿滿理財話術 Netflix近期熱播的《忘了我記得》，原是探討家人面對親人失智與長照壓力的寫實劇作，許多觀眾淚流滿面，直視生命無常與照護現實。 但你是否發現，隨之而來的卻是鋪天蓋地的新聞報導與部落格文章？標題總是如此熟悉： 「存退休金還不夠？」 「30歲後該懂的長照理財六步驟」 「一張保單，照顧你的未來」 這些看似貼心提醒，實則是理財觀念被媒體與商業操弄的真實現場。今天，我想和你一起撕開這層糖衣，重新認識真正健康的理財態度。 二、 理財 觀念矯正：劇情講的是親情，不是保單 《忘了我記得》關注的是家庭照護者的心理負擔、人際張力與制度缺口，這些問題的核心是： 社會資源不足 人力照護斷層 家庭情感耗損 而非單純「你有沒有買保險」。 失智症，是一場關係的考驗。 當記憶逐漸模糊，能抓住的，往往不是鈔票，而是熟悉的聲音、親密的陪伴，以及那些微小但真實的日常互動。對失智長輩而言，最有價值的支持不是保險理賠金，而是親人持續的陪伴與情感連結。 當然，金錢的重要性不容忽視，適當的財務準備能減輕經濟壓力，避免家庭因照護而陷入財務崩潰。但我們不能將焦點錯置為「有錢就能解決一切」。 事實上，許多長照悲劇的根源，恰恰在於： 家人彼此推諉照顧責任 情感失聯只剩制度與商品填補 過度依賴保單與外包機構，而忽略了陪伴的本質 錢，永遠只是工具。愛與關係，才是支撐一位失智者晚年最關鍵的力量。 三、 親身經歷 ：病房裡的現實，看見「錢≠照顧」 我母親住院時，鄰床是一位非常有錢的病人，據說早年事業有成。但他年輕時專注拼事業，無心經營婚姻，至今單身無子女。雖然他請了專業看護全天照顧，但這位看護的態度非常冷淡，甚至公然頂嘴：「如果你不滿意，可以再找別人啊！我看你能不能自己走出去打電話！」 我聽了實在於心不忍，勸他可以向護士反映。他苦笑著說：「我早說過了，護士說這是私人消費糾紛，她們不介入。」 按了服務鈴，護士也是姍姍來遲。 反觀我們這一床，因為家屬眾多且輪班照顧，只要有需要，一反應護士馬上來處理。這讓我深刻體會到：長照歷程中，再有錢、如果沒有家屬的陪伴與監督，一切都只是空談。 我問這位病人：「你既然這麼有錢，為什麼不自己住單人病房？」 他說...

  觀察 基層勞工的現實，反思理財盲點，揭示退休族如何運用配息型ETF打造穩定現金流，迎向安心生活。 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、 巷口 的鴨肉攤：一段平凡對話的啟發 昨天下班後，我照例走到家附近的鴨肉攤，買四分之一隻鴨肉回家配晚餐。這家攤子我已經光顧了十幾年，熟悉的味道，也熟悉的臉孔。 但這次，我卻被老闆的身形震了一下。他整個人彎腰駝背，走動緩慢、動作吃力，跟我印象中那個俐落、聲音宏亮的他判若兩人。 我忍不住問：「老闆，好久不見，你怎麼了？」 還沒等他開口，一旁的老闆娘笑著回答：「各行各業都有自己的職業病啦，不用想太多，做了就對了！」 她的語氣聽來雲淡風輕，但那份「做了就對了」的堅毅，卻藏著生活沉重的真相。他們攤位的生意一直都不錯，常常要排隊，但夫妻倆多年來始終親力親為，從不僱人。 這讓我思考：他們是真的不願意請人，還是不得不堅持自己做？是為了省錢？還是因為信任對他們來說，是種奢侈？ 二、賺 來的 錢值得嗎？基層勞工的身體代價 這樣的畫面，讓我想起許多我見過的基層勞工。他們靠雙手撐起一家生計，每天早出晚歸，從不喊苦。但這樣的生活方式，能撐多久？ 攤商、工人、送貨員、小吃店老闆…台灣的庶民經濟，就是靠這些人撐起來的。他們常常沒有請假的餘裕，更不敢生病。因為只要休息，就等於沒有收入。 這不是什麼高尚的精神，是不得不如此的現實。 回到那對鴨肉攤夫妻，他們從早上備料到深夜收攤，日復一日，沒有年假、沒有週休，甚至沒有人力可以輪替。幾十年下來，身體怎可能不出問題？ 問題是，等到身體垮了，那些賺來的錢真的夠嗎？那時候還有機會做選擇嗎？ 三、從 職業病 到理財盲：基層經營者的另一個陷阱 除了身體上的代價，我觀察到，許多基層經營者還面臨另一個風險： 缺乏理財規劃 。 他們普遍的想法是「能存就存」，但卻很少思考「錢要怎麼工作」。也就是說，他們有勤儉的習慣，但缺乏資產配置的概念。 有些人甚至連定存以外的金融工具都很陌生，更別說什麼ETF、股息、資產配置。他們寧可把錢放在家裡抽屜、或是信賴的朋友手中，也不願意碰股票基金。 這背後是深層的不信任感，也是過去被騙的陰影。但不碰金融工具，不等於能避開風險。相反地，通膨、醫療費、租金、甚至家庭變故，這些才是會慢慢掏空積蓄的真正漏斗。 如果沒有穩定現金流，到了不能工作的年紀，那些辛苦存下的錢可能只夠應付幾次住院。...

投資的真諦是等待，而非追逐 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 🌪 市場又開始吵了──資產股炒作與媒體話術再現 最近看到網媒大肆報導：「南部鋼鐵大亨資產千億，最愛這兩檔資產股！」又配上財經名人謝00的評論：「投資傳產只有一個字──等。」這類標題乍看吸引人，實則又是一次典型的市場噪音。 這些文章不斷重複： 哪位大戶買了什麼股票； 哪些資產股最被看好； 哪檔股票潛藏土地資產。 但我們不能忽略，這些報導多半是「馬後炮」式的敘事，當股價上來了，媒體才開始炒作，當股價下跌時，又一窩蜂落井下石。這不過是又一次的理財陷阱與行銷包裝。 💸 理財 觀念矯正：投資不是聽新聞，而是看價值 許多投資人經常在媒體與網紅的聲音中迷失方向，錯把「熱度」當作「價值」，以為跟著大戶走就是致富捷徑。其實，這正是投資人最常見的迷思與錯誤觀念之一。 讓我們來剖析這些現象背後的本質： 🔍 媒體 的本質是流量生意 媒體與財經網紅的目的不是幫你賺錢，而是讓你點擊。他們的主要收入來自廣告與合作行銷，關鍵在於「吸睛」而非「準確」。 🎯 財經 話術包裝的消費陷阱 報導背後可能隱含： 特定股票的行銷合作； 商品、ETF、課程、訂閱制的間接導流； 製造焦慮感，促使你「趕快行動」。 這些資訊讓人焦躁不安，容易做出錯誤判斷，無法建立正確理財態度。 🧠 投資的關鍵不是選股，而是心法──等待與現金流 我認為，理財應該建立在現金流與資產安全的基礎上，而非一時的投機或選股技巧。以我長期追蹤的台塑四寶為例，現在反而是被市場嚴重低估的時候。 🏭 台塑四寶的價值在於資產，而不是短期EPS 石化業雖然目前不被市場看好，但： 石化產業不會消失，全球仍離不開塑膠原料； 台塑四寶資產雄厚，光土地價值就遠遠高於帳面； 殖利率優於多數定存與債券，更能創造穩定現金流； 若以長線配置與股息收益為主軸，這類傳統股正是退休族或保守投資者的優質選擇。 📉 市場 唱衰，正是進場良機？別忘了投資的真義是「等」 許多人問我現在該不該買進，我只回一句話： 真正的投資，是在別人悲觀的時候耐心等待。 「等」不是消極，而是在價值確立的前提下，給時間發揮力量。就像房地產，買進後等重劃、等增值，不是天天報價看漲跌。 💡 建立 正確理財觀，才是對抗未來風險的真正武器 回歸到本質，如果我們沒有一套正確的理財態度與系統，無論是買資產股還是ETF，都只是...

作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 🌪 高齡 駕駛車禍掀輿論風暴：媒體焦點從安全轉向消費 不久前三峽重大車禍事件震驚社會，一位高齡駕駛肇事造成多名死傷，引發全台關注。隨後，媒體密集報導： 「交通部推高齡駕駛修法！借鏡日本換照制度」 「老翁擋救護車1分鐘遭吊銷駕照」 「英國70歲駕照自動失效 未申報疾病罰4萬」 這些新聞不僅建立社會對高齡駕駛的風險印象，也迅速推動政策改革。然而，事件的熱度還沒退去，商業廣告已蜂擁而至。 🛺 產業 趁機出擊：從保險到多元計程車的「孝親行銷術」 當社會焦慮升溫，某些產業看準了市場情緒，展開一場行銷大戰： # 保險 公司主打「高齡駕駛專屬責任險」、「家庭保障升級計畫」 # 多元 計程車推動「孝親接送」、「長輩不開車更安心」 # 科技 業者推出「智慧定位、遠端監控父母行車動態」的APP # 廣告 行銷內容暗示：讓爸媽繼續開車＝不孝子女？ 這些操作看似為了安全，實則埋藏了大量理財陷阱與消費誤導。 💡 拆解 媒體行銷背後的商業邏輯 媒體是誰的喉舌？誰為點閱率與廣告營收負責？ 這些問題背後，其實藏著「資訊操控與消費引導」的手段。 將 事件 放大、連結國內外制度，引發恐慌 以高齡為標籤 ，營造「不能開車就安全」的單向論述 引導民眾轉向「替代方案」 ，間接替特定商品或服務導流 這種情況其實是商業利益結合媒體操作的經典案例，消費者在無形中被操控決策，進入新的消費循環，甚至造成不必要的支出。 🧠 理財 觀念矯正：從「買保險、搭車」到「現金流與退休自主」 事件讓我們再次思考： 是否該把每一個社會新聞，都當作一個理財教育的契機？ 常見錯誤迷思一： 遇事就買保險就是理財 許多人認為保險就是理財，事實上，保險只是風險轉移工具，並不等於財富累積。買錯、買多、買不該買的保單，不僅無助於資產安全，還會削弱現金流。 常見錯誤迷思二： 老了就應該放棄開車 年齡不是唯一的判準，健康狀況、駕駛經驗與生活需求都該被納入考量。不理性放棄交通自主，反而會增加生活成本，間接衝擊退休財務。 💰 建立 現金流才是退休理財的核心 作為50歲退休練習生，我深刻體會到： 建立穩定的現金流，是邁向財富自由的關鍵。 與其花錢補足不必要的服務（例如過度保險、頻繁叫車）， 不如透過以下方式強化財務基礎： # 投資 高股息ETF，創造可預期的現金流 # 減少 固定支出與情緒消費 ...

00878 ETF除息熱議：現金流投資心法，回歸理財本質 ✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 📌 市場焦點：00878除息 國泰永續高股息 ETF（00878）即將於 5 月 19 日除息，本次配發每股 0.47 元現金股息，預估年化殖利率高達 8.8%。股價自 4 月低點 17.73 元反彈至 21 元以上，漲幅超過 20%。不少媒體形容為「已賺兩年息值」，引發投資人熱議：究竟應該在除息前上車領息？還是等除息後撿便宜？ 但作為以 「理財觀矯正-現金流」為核心思維 的投資人，真正關心的不是短期價差，而是你的投資目的——你是為了領穩定現金流過日子，還是為了短期價差衝進衝出？ 一、理財觀念矯正：看懂「息」與「價」的本質 多數散戶初進市場，常陷入「高殖利率就一定好」或「賺到價差就是贏家」的迷思。理財觀念矯正的第一步，是問自己： 你買進資產的目的，是讓它每年穩定吐現金？ 還是看它短期上漲來賣出？ 若你準備退休或希望靠資產產出現金流生活，應追求 現金股息的穩定性與持續性 ，而非單次除息後填息與否。 二、除息前還是除息後買？「投資心法」不同，做法不同 這個問題背後，其實藏著不同的投資心法： 短線心法：除息前搶進，領完息等填息，再獲利了結 現金流心法：評估資產的股息穩定性與未來現金流能否覆蓋生活支出，挑選長期持有標的 若你屬於後者，除息前後並非關鍵，重點應該是： 定期定額、分批進場，降低成本平均值，讓整體殖利率穩健成長 。 三、00878適合現金流投資人嗎？ 00878以ESG永續與高股息為選股核心，成分股集中在電信、金融、能源等穩定配息產業： 波動小，適合長抱不賣 配息穩，適合養退休金流 注意：即使配息率高，也不要過度重壓單一標的，建立多元化、高穩定度的股息來源組合 四、媒體熱炒「賺兩年息」？別讓噪音干擾判斷 媒體稱「低點進場00878，一個多月賺回兩年股息」，這是資本利得，而非真正落袋現金流。投資人若被短期漲幅吸引，容易偏離建立現金流的初衷。 ⚠ 堅守投資心法，比追逐一次除息重要百倍。 五、真正的財富自由，是持續不斷的現金流 目標不是擊敗市場或賺最快的錢，而是打造自動吐出「生活費」的資產系統： 不是為了填息才買股票，而是持...

投資00919前，你必須知道的理財真相！ ✍️ 作者：50歲退休練習生｜關注退休理財與現金流經營 文章摘要 許多人錯誤認為高股息 ETF 就是「配息越高越好」，也常被股價短期波動影響決策。本文從有效市場假說切入，揭露高配息ETF的真實設計理念，矯正常見理財迷思，並提醒你避開保險與理財陷阱，幫助你建立穩健的退休理財觀念。 投資00919前，你該問的不是「還能不能追」，而是「追什麼」？ 近期某週刊報導指出：「 00919 （群益台灣精選高息ETF）最新配息即將宣布，股民都期待維持前一次的高水準0.72元。在台股4月劇烈震盪後，股價反彈回22.5元，距離前波高點22.59元只差臨門一腳。」 很多人會問：「股災後已反彈23%，現在還能追嗎？」但這樣的問法，其實藏著一個關鍵的投資迷思： 你投資這檔ETF，是想賺價差，還是要領息？ 高股息ETF的設計初衷：領現金流，不是搏價差 像00919這類高配息ETF，本質設計就是為了讓投資人每季穩定領息，建立長期現金流。它的核心邏輯不是「便宜買進、貴賣出」，而是 「投入資金，換取可預期的收益」 。 媒體與散戶往往過度關注短線價格波動、填息速度與價格缺口，將焦點放在資本利得，卻忽略了真正該追求的：穩健現金流。 💡 高股息ETF不是短線套利工具，而是長期現金流的來源。 有效市場假說：為何你無法靠追高殺低戰勝市場？ 有效市場理論（ EMH ）指出：市場價格已充分反映所有可得資訊，因此長期來看，沒有人能持續打敗市場。 換句話說，從新聞或短期技術分析找低點進、高點出，很可能只是自我幻想。真正能掌握的，是： 「為何買這檔ETF」以及「它能否穩定產生現金流」 ，而不是股價短期漲了幾%或回不回補缺口。 理財觀念矯正：你是不是也中了這些迷思？ 常見迷思 正確觀念 配息越高越好 配息高不代表報酬高，有時是本金包裝或提前賣出收益，可能侵蝕長期複利效果 ETF不會跌，長期一定賺 ETF仍受市場波動影響，追高或抱錯預期仍可能虧損 只靠一檔ETF就能退休 退休規劃需整體資產配置，ETF只是其中一環，還要納入債券、現金、其他資產類別 小心保險陷阱與理財詐騙 許多保險業務或詐騙集團利用「高配息」吸睛字眼包裝商品，搭配誇大報酬範例、保本承諾，誘使民眾忽略風險。 行為經濟學指出...