50歲退休實踐者的股息理財筆記

  無眠的夜 今天的我，不知道為什麼，白天睡得像個嬰兒，結果到了晚上卻精神得像咖啡渣裡最後一顆子彈般清醒。躺在床上翻來覆去，手機的光照在臉上，像個不知疲倦的小精靈在對我眨眼。 數羊、聽音樂、閉眼再睜開——這些方法都像掉進黑洞裡，完全不起作用。我甚至開始懷疑，自己是不是和時間賽跑輸了，而它還在暗處偷偷笑我。 夜色的誘惑 刷著刷著，我突然想到，反正睡不著，不如出門走走吧。於是我穿上外套，戴上帽子，踏出家門。 夜色柔和得像加了牛奶的咖啡，街道寧靜得像正在打盹的貓咪。我的腳步聲在空蕩的巷子裡回響，每一步都像在提醒自己：退休了，時間自由了，但思緒仍然活潑得像年輕時的自己。 街燈下的影子跟著我走，好像在默默評論我的步伐。我想，如果它能說話，可能會說：「董哥，你今晚又在演夜行者的角色啊。」 偶爾有汽車呼嘯而過，尾燈留下紅色光影，像城市給我的小小煙火表演。空氣裡帶著微微的咖啡香，雖然我分不清它來自哪裡，但我決定把它歸功於城市的魔力，或者說，是夜晚給我的小小幻想。 巷弄裡的故事 走到熟悉的街角，我注意到巷子裡的細節： 垃圾桶旁的紙袋在風中輕輕搖晃，像在跟我打招呼； 牆角的塗鴉，像是城市的秘密留言，提醒我，有些故事只有夜晚才願意被傾聽。 我慢慢踱步，享受這種孤獨卻不寂寞的感覺。退休後的夜晚，不再有工作的壓力，只有自己與城市的對話。 夜晚不問為何，每個人都可以自由漂浮，就像咖啡裡的氣泡，自己冒上來，再自己消失。 我想起過去工作日的奔波，日夜交替得幾乎看不清人生的輪廓。退休後，時間變得柔軟而冗長，有時令人迷茫，但也給了我觀察自己的空間。我甚至開始懷疑：我睡不著，也許只是因為夜晚在提醒我，生活不必按表操課。 夜行者與影子 走著走著，我突然發現街角的一盞路燈下，有個黑色的影子像跟我做了個手勢。我愣了一下，心想：「是我的影子在跟我開玩笑嗎？」夜晚就是這麼奇妙，它可以把最平凡的事物變得詩意而神秘。 路旁的便利商店散發著微光，像夜晚的燈塔。這個小小的光點讓我想到，如果人生是一條河，這盞燈就像漂流的標記，提醒你：即使黑暗，也總有光存在。 當我慢慢接近商店時，看到休息區有幾個熟悉的身影趴在桌上，他們或抱著書、或抱著包，像夜晚的幽靈，但卻帶著某種奇妙的韌性。 孤獨不總是悲傷，有時它只是提醒你：咖啡比枕頭...

退休不是假期，而是一種全新的生活實驗 很多人一輩子心裡都藏著一個念頭： 等退休以後，我要去環遊世界。 那個畫面通常很清楚—— 不再被鬧鐘追著跑、不再被績效評比、不再被人際關係消耗； 背上一個不算太重的行李，走在陌生城市的街道上， 每天只需要思考兩件事：今天去哪裡，晚上吃什麼。 這個想法，幾乎成了一種現代人的集體想像。 直到我看見那則新聞。 一則新聞，提醒你退休可以有另一種可能 英國媒體報導，一名 69 歲的退休婦人， 每月僅靠 300 英鎊的退休金， 二十年來沒有固定住所，走遍歐洲與美洲多個國家。 她的祕訣不是中樂透，也不是投資暴賺， 而是透過「房屋與寵物看管」， 用時間與責任，交換居住空間。 新聞寫得不煽情，卻足夠震撼—— 原來錢這麼少，也能走這麼遠。 那一刻，我並沒有立刻被說服， 反而產生了一個更深的疑問： 退休之後，真的適合環遊世界嗎？ 退休前的夢想，退休後才知道有多重 為什麼那個念頭能在心裡待這麼久？ 因為在退休前， 「環遊世界」幾乎不需要被驗證。 上班太忙、家庭太重、責任太多， 這個夢想被自然地延後、擱置、保存。 它像一張沒有兌現期限的支票—— 不會跳票，也不必負責。 我們甚至可以用它來安慰自己： 「現在苦一點沒關係，等退休就自由了。」 退休後，幻想變成必須承擔的現實 我剛退休的時候，也很認真規劃過這件事。 不是嘴上說說， 是真的開始查資料、算預算、排路線、比較簽證規則。 然後現實，一層一層浮上來。 我才慢慢發現—— 環遊世界，並不是一場拉長版的旅遊。 它更像什麼？ 像一場沒有退路的創業考察。 當短期旅遊變成長期生活，你準備好了嗎？ 短期旅行，容錯率很高。 迷路、吃錯、住得不舒服，都只是故事素材。 但長期移動，容錯率極低。 你必須面對的不是風景，而是結構： 簽證停留天數與邊境規則 醫療體系的差異與突發風險 語言不通時的日常溝通 行李重量與交通銜接 體力下滑、慢性病、藥物取得 沒有固定地址的行政問題 以及最被低估的： 孤獨 這些事情， 在 30 歲時叫冒險， 在 60 歲時，叫風險管理。 她不是省錢，而是換了一種生...

  作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、 退休 不是終點，而是另一段「經濟生活」的開始 根據行政院主計總處2023年統計，台灣65歲以上老年人口比重已達17.5%，正式邁入高齡社會。退休生活面臨的最大挑戰包括生活費用增長、醫療照護負擔加重，以及退休金實質購買力下降。許多退休公務員在年金改革前，月退俸被視為可穩定支應生活的主要收入，但現在已明顯感受到「錢不夠用」的壓力。 二、 年金 改革後，退休公務員的壓力與出路 自2017年年金改革施行以來，根據人事行政總處資料顯示，公務員退休金平均減少約20%至30%。具體變動包括： 18%優惠存款利率調降：由3.5%逐年降低至約0.5%，甚至完全取消優惠存款專戶，導致原本「無風險」的利息收入大幅減少。 月退俸核算基數修正：改為依「現職15年平均薪資」計算，而非最高薪資，降低月退俸基準。 最低保障額（樓地板制）：設定退休金下限，限制部分條件低薪退休者的月退俸，但無法完全彌補減額損失。 這些變動讓退休公務員在面臨通膨及生活成本上升時，收入變得緊繃。 三、退休後還能再加保勞保嗎？法律依據與可行性 分析 根據《勞工保險條例》（勞保條例）第18條、第22條及相關解釋函釋，退休公務員如果具備以下條件： 之前有勞保年資（例如曾在民間企業工作） 尚未申請或領取勞保老年給付 年滿60歲後重新就業，依法由雇主幫忙加保 持續加保至少5年以上 即可申請勞保老年年金，不影響原本的公務員退休金（公保）權益。 重點說明： 《勞工保險條例》第18條明訂，勞工年滿60歲且具有加保年資達15年以上者，得申領老年給付。加保年資是累計制，不因退休領公保而停止計算。重新就業後依法加保，年資繼續累積，合法獲得第二份年金保障。 四、 公務人員 退休金與勞保雙重制度獨立並存 根據行政院人事行政總處及勞動部官方說明，公務員退休金（公保）與勞工保險（勞保）是兩套獨立制度： 公務員退休金由退撫基金支付，依公務員退休條例規範。 勞工保險與勞退金由勞保局與雇主共同負擔，依《勞工保險條例》與《勞工退休金條例》管理。 實際再就業加保勞保不會影響公務員月退俸，不會被追繳，也不會因為加保勞保而減少公保權益。 五、 政府 補助促進中高齡再就業：支持退休後再加保勞保的具體政策說明 為了鼓勵中高齡者再就業，特別是退休公務員等族群重返職場，勞動部與相關單位推出多項補助與優惠...

作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 前言：從短影音看到的社會縮影 近年來，社群媒體上充斥著各式交通違規檢舉的短影片。其中一些內容並不是簡單的「舉發違規」，而是帶有明顯設計與誘導的成分。例如，有人故意站在斑馬線上不走，等待車輛行駛時進行拍攝；有人把機車擋在車道中間，迫使後車違規超車再檢舉；甚至有自稱「正義使者」的檢舉達人，專門巡邏拍攝違規行為。 乍看之下，這似乎是民眾善用公民力量維護交通秩序。但深入一看，卻暴露出台灣交通制度與執法邏輯的諸多漏洞。 檢舉 制度的立法初衷：全民參與維護交通安全 交通違規檢舉制度原本設計的目的是為了： 1 ：彌補警力有限的不足，讓全民參與交通秩序管理。 2：讓 駕駛人 因害怕被檢舉而自律守法。 3：提升 道路 使用安全，降低交通事故發生。 從制度設計的角度來看，這確實是一種提升執法效率的方式。 制度 走樣：當檢舉變成誘導與陷阱 然而，實務上我們卻越來越常看到「誘導式檢舉」的出現： 故意走到斑馬線站立不動 ：製造駕駛人未禮讓的違規情境。 故意擋道迫使車輛違規繞道 ：拍攝雙黃線壓線或超車行為。 設計路線、長時間巡邏專門蒐證 ：不是為了交通安全，而是為了達到「成就」或其他目的。 這些行為已經完全偏離檢舉制度原本「防制違規、維護秩序」的意圖，而變成了一種「工具化」操作，甚至成為某些人的謀利方式。 檢舉 人心理狀態：正義感還是控制慾？ 1. 正義感 過剩 有些人確實是出於對公共安全的關心，堅信「一分一毫的違規都不能容忍」，希望透過檢舉改善整體交通狀況。 2. 控制 慾與報復心態 部分檢舉人則展現出強烈的控制慾，樂於透過掌握規則來「懲罰」他人，甚至對駕駛人抱有某種敵意，把違規視為自己展現權威的機會。 3. 成就感 與虛榮心 網路上的流量與「檢舉達人」的稱號，使得某些人沉迷於被關注與掌聲。他們可能每天花大量時間在街上巡邏、拍攝、上傳，自我感覺良好，甚至誤以為自己是法律的守護者。 4. 金錢 或誘因驅動 儘管目前檢舉交通違規未必有明確金錢獎勵，但仍有報導指出疑似部分檢舉人與特定群體有合作，甚至以此衍伸出配合宣傳、曝光等商業價值。 受 檢舉 者的困境：申訴難、無處說理 當這些誘導式檢舉送交警方後，即使當事人提出申訴，警方往往回應：「違規事實存在，依法開罰」。 但撿舉人本身有無違反道路交通管理處罰條例，例如： 妨礙交通通行 站立斑馬線未依規定穿...

 隨著短視頻平台的爆炸性成長，越來越多關於投資理財、創業移民、跨國生活的內容風靡網路。但這些 光鮮亮麗的視頻背後，暗藏的詐騙陷阱讓人防不勝防。 作為一位50歲退休練習生，專注於股息投資與現金流規劃 ， 我透過深度的社會觀察與反思，想分享我對這些假投資真詐騙短視頻的看法 ，提醒大家不要輕易被花言巧語迷惑。 為什麼短視頻成為詐騙集團新寵？年輕人最容易中招！ 短視頻因為簡短、視覺衝擊強，極容易吸引注意。許多詐騙集團正利用這一點，製造假象，刻意美化風險高的新興市場，塑造成功案例，誘使年輕人相信投資有捷徑。 尤其像是緬甸投資、東南亞創業等視頻，常常強調「機會無限」、「走出舒適圈」，卻刻意忽略當地的社會問題和潛在危險。這類視頻不只是單純介紹，更是一步步鋪陳詐騙大計。 常見 短視頻詐騙橋段清單 1：過度美化高風險市場： 如緬甸、柬埔寨、非洲等地，誇大投資回報，掩蓋人口販賣、治安惡劣等真相。 2：利用情感誘導和圈子文化 ：強調成功故事，製造歸屬感，吸引加入私密群組。 3：複雜專業術語營造神秘感： 區塊鏈、NFT、元宇宙等詞彙頻繁出現，搭配限時優惠，催促急買。 4：私訊邀約封閉群組： 一旦入群，詐騙手法層出不窮，難以脫身。 5：抹黑主流媒體 ，強調自己掌握「真相」：讓受眾產生優越感，願意盲目相信。 為什麼 有錢人也容易被騙？ 很多人認為只有缺乏知識或貧窮的人才會受騙，但事實並非如此。許多財務狀況良好的人反而因為幾個原因更容易成為目標： 1：貪婪心理驅動： 想要快速翻倍財富，忽略風險。 2：追求新奇機會： 願意冒險嘗試未經證實的新投資。 3：過度信任圈子推薦： 基於人脈或名人推介輕率行動。 4：專業盲點： 被花俏術語蒙蔽，判斷失準。 如何 避免短視頻詐騙？五大實用防詐技巧 1：多方查證，拒絕單一消息來源 不要只看一條短視頻就決定投資，務必深入研究相關資料。 2： 保持 理性，警惕催促與限時優惠 急促推銷往往是詐騙的招數，不要被時間壓力逼急。 3： 保護 個人資料，不輕易下載陌生App 防止資料外洩及後續詐騙風險。 4： 與 家人朋友多討論，避免陷入孤立圈子 多人理性評估，能降低被騙風險。 5： 提升 媒體素養，警惕商業利益包裝 了解媒體與行銷背後的利益驅動，避免被情感操控。 深度 社會觀察：媒體行銷與詐騙生態的背後 假投資詐騙的泛濫，不只是財務風險，更是一場媒體生態與商業利益的...

為什麼台灣投資市場充滿技術分析，而不是基本分析？ ──從媒體、券商利益，到投顧與網紅的推波助瀾 台灣股市有個有趣現象： 散戶最愛討論的不是財報數字，而是線圖與指標。打開財經節目、YouTube、或投顧老師的直播，你幾乎都會聽到「突破、支撐、壓力、均線」這些字眼。這並非偶然，而是整個市場結構共同塑造出來的結果。 一、散戶的市場文化：為什麼我們直覺相信「線比財報有用」？ 媒體上最常見的討論不是 EPS、ROE，而是某檔股票的型態。「台積電突破季線」、「鴻海出現黃金交叉」，這些語言塑造了一種文化： 投資就是要看線，而不是看公司。 💡 金句： 在媒體塑造的氛圍裡，散戶潛移默化地相信「線圖比財報更重要」。 二、技術分析的三大假設：被忽略的「信仰基礎」 價格反映一切 ：所有資訊都已經包含在價格中。 價格會形成趨勢 ：市場運動不是隨機的，而是有慣性。 歷史會重演 ：因為人性不變，投資人會重複過去的行為。 然而，這些前提在媒體與投顧老師的口中幾乎不被提及。結果， 技術分析在散戶之間演變成一種信仰 ，而不是一個需要驗證的理論。 三、媒體的推波助瀾：線比數字更有畫面感 新聞需要「抓眼球」，線圖突破比 EPS 增長更能吸引注意力。觀眾在每天被灌輸「技術分析語言」後，自然而然認為這才是投資的核心。 💡 金句： K 線比財報更能刺激眼球，於是媒體樂於把市場解讀成一場「線條遊戲」。 四、券商的利益結構：交易越多越好 券商的收入來自手續費，投資人進出越頻繁，券商就賺得越多。 技術分析強調「進出場點」 ，正好迎合了這個利益結構。 如果大家都像巴菲特一樣長期持有，券商的獲利將會大幅減少，這也是為什麼券商樂於推廣短線操作文化。 五、投顧老師與網紅的話題需求 投顧老師與網紅每天需要新話題，「型態完成、即將上漲」這種說法比「公司有穩定 EPS」更能引發點擊。於是， 技術分析成為最方便的內容生產工具 。 六、技術分析的實務困境：自我實現，還是隨機巧合？ 當很多人相信某條線有效，它就真的會在市場中形成支撐或壓力，這是 自我實現預言 。但一旦外部條件改變，這些線也會瞬間失效。 因此，技術分析往往帶來「技巧無窮無盡」的學習循環，卻難以保證長期穩定的報酬。 ...