從《忘了我記得》看見的不只是長照，而是被扭曲的理財觀念｜你真的準備好退休與財務自由了嗎？

揭開媒體話術與商業置入背後的真相，養成正確消費與理財習慣，建立穩定現金流，邁向真正的財務自由

作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃

一、開場：一齣感人的劇，卻引來滿滿理財話術

Netflix近期熱播的《忘了我記得》，原是探討家人面對親人失智與長照壓力的寫實劇作，許多觀眾淚流滿面，直視生命無常與照護現實。

但你是否發現，隨之而來的卻是鋪天蓋地的新聞報導與部落格文章？標題總是如此熟悉：

「存退休金還不夠？」

「30歲後該懂的長照理財六步驟」

「一張保單，照顧你的未來」

這些看似貼心提醒，實則是理財觀念被媒體與商業操弄的真實現場。今天，我想和你一起撕開這層糖衣，重新認識真正健康的理財態度。

二、理財觀念矯正：劇情講的是親情，不是保單

《忘了我記得》關注的是家庭照護者的心理負擔、人際張力與制度缺口，這些問題的核心是：

社會資源不足

人力照護斷層

家庭情感耗損

而非單純「你有沒有買保險」。

失智症，是一場關係的考驗。

當記憶逐漸模糊，能抓住的，往往不是鈔票，而是熟悉的聲音、親密的陪伴，以及那些微小但真實的日常互動。對失智長輩而言，最有價值的支持不是保險理賠金，而是親人持續的陪伴與情感連結。

當然，金錢的重要性不容忽視，適當的財務準備能減輕經濟壓力，避免家庭因照護而陷入財務崩潰。但我們不能將焦點錯置為「有錢就能解決一切」。

事實上，許多長照悲劇的根源，恰恰在於：

家人彼此推諉照顧責任

情感失聯只剩制度與商品填補

過度依賴保單與外包機構，而忽略了陪伴的本質

錢，永遠只是工具。愛與關係，才是支撐一位失智者晚年最關鍵的力量。

三、親身經歷：病房裡的現實，看見「錢≠照顧」

我母親住院時，鄰床是一位非常有錢的病人，據說早年事業有成。但他年輕時專注拼事業，無心經營婚姻，至今單身無子女。雖然他請了專業看護全天照顧，但這位看護的態度非常冷淡，甚至公然頂嘴：「如果你不滿意，可以再找別人啊！我看你能不能自己走出去打電話！」

我聽了實在於心不忍，勸他可以向護士反映。他苦笑著說：「我早說過了，護士說這是私人消費糾紛，她們不介入。」

按了服務鈴，護士也是姍姍來遲。

反觀我們這一床，因為家屬眾多且輪班照顧，只要有需要，一反應護士馬上來處理。這讓我深刻體會到：長照歷程中，再有錢、如果沒有家屬的陪伴與監督，一切都只是空談。

我問這位病人：「你既然這麼有錢，為什麼不自己住單人病房？」

他說了一句讓我難忘的話：「怕被看護欺侮沒人看到。」

這句話道盡了金錢的無力——再多的保單、請再多的看護，如果缺乏家人的關懷與實質陪伴，照顧品質就會落入灰色地帶。

四、常見理財迷思：錢花在哪裡，你就信什麼

許多人以為：

買了長照險＝就能放心退休？

存夠退休金＝就不怕未來？

每月扣基金＝理財有在進行？

這些看似正確，其實是觀念不完整的理財陷阱：

迷思1：退休準備＝買保險？

保險是風險轉移工具，不是資產增長工具。錯用保險當儲蓄，反而鎖住資金彈性。

迷思2：現金流不重要？

許多商品只保證「帳面數字在增長」，卻沒告訴你每個月能提領多少。真正的財務自由，靠的是穩定現金流，而非帳上數字。

迷思3：ETF與基金一定適合每個人？

媒體常推薦各種ETF與基金，但每個人的風險承受度、投資期程與退休現況不同。盲從市場話術＝忽略個人現實。

五、媒體行銷背後的商業利益：你看到的報導，可能是廣告

所謂「理財六步驟」、「三種保單你一定要有」、「新手理財必看ETF推薦」……這些文章出現在哪些網站上？

財經平台（贊助來源：保險公司、基金平台）

部落格主（靠聯盟行銷賺推薦佣金）

網路媒體（合作撰稿、置入性報導）

看起來像是在幫你打理未來，其實在包裝商品、創造購買需求。

六、學習正確消費習慣：不是不能買，是要懂得為什麼買

想養成健康的理財態度，先從以下幾點做起：

問自己：「我為什麼買這個商品？」 是因為恐懼？還是理性？

拆解每個銷售話術的假設前提

先建立基本現金流再談商品選擇

消費不是壞事，壞的是不明究理的「跟著買」。

七、正確的退休規劃核心：建立現金流才是關鍵

退休規劃不是問「你要多少錢退休？」

而是問：「你每個月想要多少穩定收入？」

這也是我走上股息投資與現金流思維的原因。

與其賭未來能賣資產換現金，不如現在就開始打造：

每月穩定配息的資產組合

必要時可調整的現金部位

能應對突發支出的預備金

退休是現金流管理，不是數字堆疊。

八、制度對個人的影響：不是你不努力，而是環境變了

長照、退休、就業、醫療，這些議題的根本其實是制度問題。個人能做的，是在制度空隙中找到自己的出路：

不要單靠政府、雇主或商品來保證未來

建立自己的選擇權（財務自由＝行動自由）

將焦點從「資產累積」轉向「現金流配置」

這樣才能面對人生的不確定，而不是被商品綁架。

九、總結：理財觀念矯正是人生的必修課

《忘了我記得》讓我們看見人生無常，而真正的理財，是在這種無常中找到穩定。

正確認識保險與理財工具的角色

拒絕媒體話術下的消費焦慮

建立以「現金流」為核心的資產配置

提升自己的選擇自由，不被廣告操弄

更重要的，是記得：金錢只能買服務，無法取代人心的連結。

如果我們真的關心未來的長照問題，那麼除了理財與制度設計，更要投資在家庭關係與親人連結上。這樣的照顧，才是真正長遠而有力量的安全感來源。

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