為什麼你學不好投資理財？這 7 個錯誤讓你離財務自由越來越遠

 （投資新手、ETF、被動收入、理財觀念、財務自由）

你真的「學過」投資嗎？還是只是「照做」？

很多人以為投資很簡單——

看 YouTube、聽 podcast、跟著買股票或 ETF，反正市場長期會漲嘛！

但幾年過去，帳面沒漲多少，心情倒是越來越焦慮。

這時你才發現：你根本不是真的「學會投資」，而只是「模仿別人」。

本文將揭露大多數人投資理財學不會的 7 個原因，並教你從觀念、心態、到實作，一步步建立屬於自己的投資系統，讓你早日打造穩定的被動收入。

一、你以為「會賺錢＝會投資」，其實你只是靠運氣

很多人初期賺到一點，就自以為有天份，甚至想教人理財。

但投資不是靠一次買對，而是看你能否持續獲利。

真正會投資的人，懂得這些事：

勝率與報酬率是兩件事：即使你只有 40% 勝率，只要報酬高於虧損，你仍是贏家。

風險管理＞預測市場：再會分析，總有失誤，控制風險才是長久之道。

策略勝過情緒：看漲就想追，看跌就砍單，只是情緒交易，無法長期穩定。

二、你學的是「資訊」，不是「知識」

現代人資訊來源太多：

短影音：30 秒告訴你買 00929 很好

財經 KOL：推薦 ETF、保單、基金

課程廣告：「3 小時學會投資賺 10%」

看得多，卻越看越迷惘。

知識，是你能反覆解釋並應用在不同情境的東西；而資訊，只是別人說過的話。

如果你連自己為何買這檔 ETF、報酬目標、風險程度都講不清楚，代表你學到的只是資訊。

三、你從未建立過屬於自己的投資邏輯

很多人投資靠直覺、靠推薦，但從未系統性思考：

我要的是資本利得還是現金流？

我的投資時間軸是 1 年？5 年？還是終身？

我最怕的風險是波動？還是本金虧損？

建立投資邏輯就像寫 SOP，當市場震盪時，你才知道該怎麼做，而不是手忙腳亂地問人「現在該賣嗎？」

四、你沒搞懂「投資是為了什麼」

每個人投資的目的不同，但沒人提醒你要先想清楚這個問題：

是為了提早退休？

還是為了補貼生活費？

想存頭期款？還是為孩子教育金？

沒有目的，就沒有策略。

如果你只是「覺得應該投資」，那你根本沒開始過真正的理財。

五、你過度追求「高報酬」卻忽略「風險控制」

最常見的錯誤：

看到年報酬 15% 就心動，卻沒注意風險標的（如槓桿 ETF）

聽到「高股息配息穩定」就全壓，卻沒檢查成分股體質

短期表現好就加碼，結果遇到修正被套牢

市場回報是「報酬／風險」的比例，不是「報酬本身」。

能長期活下來的投資者，重視風險遠大於報酬。

六、你沒有本金，卻想要穩定現金流

這是很多年輕人誤會最大的地方。

「我每月領 3,000 被動收入就能財務自由了！」

但你有想過嗎？

以年報酬 5% 計算，需要約 72 萬元 本金才能產生每月 3,000 元的配息

若要月入 30,000 元被動收入，本金要 700 萬元以上

結論很簡單：

沒有本金，就沒有自由。

先努力工作、存錢、增加儲蓄率，才是投資第一步。

七、你沒有紀律與紀錄，投資只是「試試看」

投資不是做一次，是一輩子的習慣。

但你有這些習慣嗎？

固定每月檢視投資部位與績效

建立 Excel 或 App 紀錄每筆交易

持續觀察自己的情緒、決策與市場變化

沒有紀律與紀錄，就無法累積經驗；沒有反思，就不會進步。

實戰篇：新手投資人的「三階段成長模型」

第一階段：理解與認知（0~6 個月）

學習目標：投資是什麼、為何需要、有哪些風險？

推薦學習：

基本理財概念（資產、負債、現金流）

投資商品種類（ETF、基金、股票、債券）

時間與複利效應

推薦書籍：

《小狗錢錢》：建立正確金錢觀

《漫步華爾街》：了解投資邏輯

《投資金律》：穩健理財觀念入門

第二階段：實作與錯誤（6 個月~2 年）

學習目標：建立自己的策略、開始實際操作

開立證券帳戶、選擇定期定額

開始投資 0050、00878 等大盤或高股息 ETF

每月觀察配息、報酬、漲跌感受

記得這句話：

沒有實際下場，你永遠只是觀眾。

第三階段：優化與習慣（2 年~持續進行）

學習目標：整合策略＋心態養成

根據目標調整配置（股債比、高低波動組合）

觀察市場事件下的自己行為與情緒

加入年度檢討與再平衡策略

這時你會慢慢建立出屬於自己的：

投資哲學

報酬預期

財務模型

而這些，才是財務自由的基礎。

結語：你不是不會投資，是你從未「好好學過」

理財，不是運氣、不是捷徑、更不是流量密碼。

它是一套需要時間、理解、練習與紀律的技能。

不要再盲目照做，開始問自己這些問題：

我到底為什麼要投資？

我希望什麼時候達成什麼樣的財務目標？

我願意用什麼方式、承擔多少風險來換取那樣的結果？

當你開始思考，而不是模仿，才是投資真正的開始。

如果您正在規劃退休財務，或對投資理財與退休生活有任何疑問，歡迎在下方留言與我們交流您的看法與經驗！」

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作者：50歲退休練習生：

50歲後，我開始實踐退休生活，透過股息投資與ETF配置，建立被動收入、管理現金流，追求財務自由與簡樸人生。這裡紀錄一位退休練習生的真實經驗與思考，陪你一起走穩健前行的路。