50歲退休實踐者的股息理財筆記

退休檢察長的「大鯨魚」神話：媒體點閱勝於現實權力 最近看到網路新聞，一個標題寫著：「『菜脯00』檢察官挑戰大鯨魚——起訴前0地檢檢察長楊00律師妻洩密。」乍看之下，好像一場檢察官與退休檢察長之間的史詩級對決。標題裡的「大鯨魚」、「挑戰」字眼，彷彿在說明權力的懸殊、正義的勇氣——但仔細想想，其實這完全是標題黨的手法。 金句： 退休檢察長只是民眾，權力戲劇化，往往只是我們的幻想，而不是現實。 退休的檢察長，已經不是掌握檢察權、能左右調查的「權力核心」，頂多是一位擁有豐富經驗的民眾而已。就算他過去主導過多少大案、手握多少實務技巧，現在面對法律程序、現行檢察官或法院的解釋權，他依舊受制於現實規則。媒體卻硬要把他描寫成大鯨魚，把退休檢察長的平凡身份戲劇化，目的只有一個：提高點閱率。 這種現象並不只出現在司法新聞。社會上很多時候，我們喜歡把「曾經有權的人」神化，或者把「挑戰權威」的行為渲染成英雄史詩。實際上，退休的人回歸普通民眾，挑戰的也不是權力本身，而是法律程序與社會規範。換句話說，權力戲劇化，往往只是幻想，而非現實。 金句： 真正能左右事情的，是現在手握權力的人，而不是曾經的光環。 我不禁感慨，媒體的標題設計有時候和我們的認知落差太大。我們被誘導去看「權力對抗」，卻忽略了真正的社會規則：退休人士的影響力多半停留在聲望和經驗，而非決策權。理解這一點，或許我們對媒體標題的刺激，會少一些誤導，多一些清醒。 幽默地說，如果你真的以為「退休檢察長是大鯨魚」，那你可能連游泳圈都還沒準備好。社會觀察告訴我們：權力與地位是時效性的，真正能左右事情的，是現在手握權力的人。 思考提問： 你曾經也被標題或媒體誇張渲染所誤導過嗎？對於退休人士的影響力，你有什麼不同的觀察或感受呢？歡迎在留言區分享你的看法！

台股擠進全球前十強：數字亮麗，為何民生卻無感？ 近期媒體報導指出， 台灣證交所的總市值已超越沙烏地阿拉伯交易所 ，成功躋身全球前十大股市。若把陸股（上海＋深圳）合併、以及把美股（紐交所＋那斯達克）合併計算，台股有機會站上全球第八的位置。這份成績單背後，台積電與 AI 供應鏈等權值股扮演關鍵角色，國際資金的青睞讓台股市值一路攀升。 💡 股市的波動不會騙人，資金流向就是對未來的表態。 數字亮麗，為何民生仍無感？ 漂亮的資本市場數字，往往和庶民的生活感受不是同一條線。新聞標題寫著「台股創新高」，但很多上班族的心聲卻是：「薪水沒漲，東西卻一直漲。」 生活壓力的三大表現： 房租與生活成本上升 日常消費品價格上漲，但薪資調幅有限 長期工資停滯，短期物價波動侵蝕購買力 股市的特性：真實卻帶來矛盾 波動性高： 短期內大漲大跌，市場情緒往往放大價格變動，讓普通投資人容易被情緒牽著走。 資金集中： 大盤表現常靠少數權值股推升，單一或少數企業表現亮眼，未必代表整體經濟分配均衡。 羊群效應： 投資人追逐話題或熱門標的，資金快速流動，造成價格短期脫離基本面。 與實體經濟脫節： 企業市值上升不等於薪資上調或就業改善，市值的成長有時只是反映資金行情。 為什麼股市成為大眾的重要出路？ 當傳統選項（高利存款、房產自住或投資）不再容易實現時，股市成為最容易接觸的資本市場入口。台灣散戶比例高、 ETF 與共同基金普及，正是因為股市在低利環境下，對一般人來說是相對可行的資產配置方式。 結語：如何把成長轉化為普羅的福祉？ 台股站上全球前十大固然值得慶賀，但真正的考驗是： 這些資本市場的榮景，能否轉化成普羅大眾可感受的生活改善 ？如果成長只留在市值的帳面上，而非落實到薪資、就業與社會分配，長期來看這種榮景可能淪為少數人的遊戲。 互動提問： 你覺得股市上漲帶來的「好消息」，真的能改善一般人的生活嗎？還是只是數字遊戲？ 在下方留言分享你的看法 — 作者：50歲退休練習生

自由工作新趨勢：外送員與網路寫文章，誰的血汗更值得投資？ 隨著數位游牧（Digital Nomad）興起，自由工作已不再只是夢想。對部分人而言，它是一種 勞動資本投資 ——投入時間與精力，換取收入、自由與長期價值。然而，外送員與網路寫文章這兩條路，血汗的型態與回報結構卻大不相同。 外送員：即時回報、成本高、風險大 外送員門檻低，幾乎任何人都能立刻上路。每單配送費加上平台補貼，提供了 即時現金流 。對剛踏入自由工作的人，外送員常被視為「過渡平台」——先維持基本生活，再投入長期布局。 💡 外送員的收入看似自由，其實受平台演算法與分紅制度牽制，短期現金流快，但風險也高。 成本與風險分析 ⚡ 成本 ：自備交通工具、油費或電費、手機流量，長期還要負擔維修與保險。 ⚡ 風險 ：交通事故、餐品損壞、消費糾紛，保障有限，多數需自擔。 ⚡ 制度壓力 ：平台派單演算法、階梯式分紅與評分制度迫使長時間高強度工作。 案例：外送員王先生表示，高峰期一天工作 10 小時以上，平均每單收入僅能維持基本生活。短期高回報伴隨高波動，是典型的 短期高風險勞動資本投資 。 網路寫文章：長期增值、潛力大、慢性消耗 對數位游牧工作者而言，網路寫文章是一種 長期勞動資本布局 。目標是建立線上收入，最終轉化為被動收入，維持生活同時不放棄夢想。 💡 寫文章是一場耐心投資，初期回報慢，但累積流量後，可能形成長期穩定的被動收入。 成本與風險分析 ⚡ 回報模式 ：依靠點閱、廣告或訂閱，收入延遲但累積性強。 ⚡ 成本與風險 ：主要是時間、精神與技能投入，市場競爭激烈，SEO 或平台政策變動都可能影響收益。 ⚡ 效率 ：初期投入產出比低，但累積文章與流量後，可形成長期穩定收入來源。 案例：自由作家李小姐花半年時間經營文章平台，最初月收入不足生活費，但一年後累積流量，每月廣告分潤穩定達生活所需，成功轉化為被動收入來源。 投資視角下的自由工作策略 指標 外送員 網路寫文章 現金流速度 即時 延遲（週期性或累積型） 回報穩定性 低 中（長期累積可增強） 成本 體力、交通、設備 精神、時間、技能 風險 高（事故、制度、收入波動） ...

保險不是賺錢神器：為什麼實支實付一定會越來越貴？ 副標｜ 實支實付醫療險不是 「穩賺不賠」 的商品，而是 風險管理工具 。漲價背後，反映了保險與投資的本質差異。 金句： 保險不是提款機，而是防止你財務破產的 安全網 。 一、實支實付醫療險：市場熱潮與矛盾 實支實付醫療險，指被保險人因疾病或意外實際發生的醫療費用，可以依單據「實報實銷」，由保險公司支付部分或全部費用。 受歡迎原因： 醫療費用持續上升（自費關節、先進癌症療法昂貴）。 民眾風險意識提高：怕一場重病掏空積蓄。 銷售話術誤導：被包裝成 「醫療全險」 ，甚至 「穩賺不賠」 。 問題卻隨之而來： 逆選擇（健康差的人更積極投保）。 道德風險（因有保險而過度使用醫療資源）。 理賠壓力提高 → 保費上漲。 專家提醒： 實支實付醫療險漲價，並不是保險公司「任意加價」，而是 風險共擔與精算模型 的必然結果。 二、保險學的觀點：風險管理的本質 保險的核心價值不在於「賺錢」，而在於 風險移轉（Risk Transfer） 。 風險共擔機制： 透過繳納保費，眾人把醫療風險集中到保險公司，由公司再依據理賠規則補償。這是一種社會化分攤。 保費計算公式： 保費 = 預期損失 + 營運成本 + 風險附加費 三、投資學的觀點：保險不是投資 很多人誤以為「保費繳出去，將來能賺回來」，這正是投資學裡的錯誤資產配置。事實上： 項目 保險 投資 目的 風險移轉、避免財務破產 追求報酬、累積資產 期望報酬率 負數（扣除成本與利潤） 正數（長期平均可增值） 本質 風險管理工具 財富增值工具 金句： 保險的價值不是報酬，而是避免一次醫療事故讓你 破產 。 四、保費漲幅與機會成本試算 假設某醫療險初始保費 1 萬元，每年漲幅 5%。10 年後的累計保費支出： 年度 當年保費 累計支出 第 1 年 10...

  退休後，我才懂時間的珍貴 退休後，我才真的懂時間有多珍貴。 年輕時，我以為退休是一種終點，或是可以隨心所欲的悠閒生活。但其實，它更像一扇門，讓你面對那些曾經想逃避的事情—— 照顧年邁的父母、陪伴生病的兄弟姐妹 ，甚至一些小事，雖然不想做，卻不得不做。退休後，你才有時間慢慢去想，慢慢去處理，也慢慢釋放心裡的壓力。 剛退休的日子有點像蜜月期，什麼都新鮮、什麼都自由。但新鮮感過後，偶爾會迷茫，會有「每天這樣做什麼？」的感覺。慢慢地，我學會安排自己的生活，不再為效率而忙，而是讓每一天都有屬於自己的小快樂。早晨的咖啡、午後散步、和朋友聊天聊生活瑣事，都是日常裡的小確幸。 金句： 無所事事，其實是退休後最大的幸福。時間慢下來，你才能聽見自己的心聲，重新認識生活的小美好。 回頭看工作，我才明白， 工作本身不是人生意義 ，它的主要功能是提供現金流，讓我們有能力過上有尊嚴、有自由的生活。真正的幸福，其實藏在生活的小細節裡——看日出日落、喝咖啡、和朋友胡扯幾句，這些才是生活的溫度。 有時候我也想，為什麼不早點退休？我們總在等「合適的時機」，總覺得生活還需要更多準備。但其實，幸福不是計畫出來的，而是在日常中慢慢感受到的。退休，只是一個開始，給了我們重新掌握生活節奏的機會。 思考互動： 你會希望自己退休後的生活是什麼樣子呢？你最想花時間做的事是什麼？歡迎在下方留言分享！ 所以，如果你正想退休，不用害怕「無所事事」。那正是自由的開始，是生活給你的禮物。每一個晨光、每一杯咖啡、每一次和朋友的閒聊，都是生活的小獎勵。退休，讓時間回到你手中，也讓你重新擁有生活本身。 📣 歡迎留言： 分享你對退休生活的想像或感受，讓大家一起交流經驗與想法！

電影與現實的差距：正確面對癌症末期 電影感動人心，但也可能種下錯誤想像。當我們談「一路玩到掛」的浪漫時，別忘了直面病人真實的需求與限制。 電影的浪漫與迷思 電影《一路玩到掛》帶給觀眾很深的感動。片中主角放下治療、拿著人生清單實現夢想：跳傘、旅行、品嚐美食，直到最後一刻都活得自由而有尊嚴。 然而，這樣的戲劇化呈現也悄悄種下迷思—— 許多人因此以為，罹癌後放棄治療就能自在快樂地度過最後的人生。 金句： 電影讓我們看到的是故事化的「理想結局」，但現實病房裡的日常，往往不允許這麼浪漫的安排。 癌症末期的真相 真實世界比電影殘酷。當癌症進展到末期，病人常常面臨： 劇烈疼痛與持續疲倦，活動力明顯下降。 食慾不振、吞嚥與消化困難，無法像電影裡那樣大快朵頤。 嘔吐、呼吸困難、以及其他因器官功能衰退引起的不適。 行動受限，可能需要長時間臥床照護。 因此，「放棄治療後到處吃美食、環遊世界」在多數情況下並非可行選項；更常見的，是需要藉助藥物與專業照護來降低痛苦、維持基本生活品質。 正確面對癌症末期：緩和醫療與陪伴 當治療已無法根治疾病， 我們的焦點應從延長壽命轉向提升生活品質 。緩和醫療（palliative care）在此扮演關鍵角色──它不等於放棄，而是聚焦於舒緩症狀、支持病人與家屬。 緩和醫療的核心包括： 止痛與症狀管理： 透過藥物與非藥物手段，減輕身體的折磨。 心理與靈性支持： 協助面對恐懼、焦慮與失落，並協助完成未竟之事。 尊嚴照護與陪伴： 重視病人的價值觀與意願，讓最後的日子能被溫柔守護。 金句： 善終不是浪漫化的冒險，而是少一點痛、多一點愛；少一點折磨、多一點尊嚴。 給讀者的思考題（歡迎留言討論） 1. 如果是你或家人面對末期癌症，你認為最重要的是什麼？（療效、尊嚴、陪伴或經濟負擔？） 2. 你曾經因電影或小說，對死亡或疾病產生什麼不切實際的期待嗎？願意分享一個例子嗎？

失業？其實是提前退休 高齡失業？別怕，你的人生其實只是提前退休了 📌 關鍵觀念： 高齡失業不是失敗，而是「人生的自由時間試驗」。 只要有 現金流設計 + 高配息 ETF ，它其實是「提早退休」的練習版。 1. 雨中的故事 李叔走在街上，陽光正好，手裡拿著一杯熱拿鐵。突然—— 啪！大雨傾盆而下 。咖啡濺出來一點，他笑著抬頭說： 「哈哈，看來上天今天送我一場免費洗禮！」 高齡失業，就像這場雨。很多人第一反應是恐慌，但如果財務規劃到位，這就是「免費的退休試驗版」。 2. ETF 股息：雨中的傘 要把「失業」活成「提前退休」，關鍵就是現金流設計。這裡，高配息 ETF 基金是核心工具： 基金代號 配息頻率 特色 00919 季配息 台股高股息，適合長期持有 00878 季配息 低波動高股息，穩健族最愛 0056 季配息 元老級高股息 ETF，市場接受度高 00940 月配息 新一代月配息，現金流細水長流 00929 月配息 追求穩定現金流，適合退休族 00939 月配息 每月入帳，等同固定薪水 「ETF 股息，就是你人生的雨傘。」 3. 實際生活場景 早晨：咖啡時間 手機跳出通知：「00919 股息已入帳！」 李叔安心地喝著咖啡，笑說： 📌 「季股息讓我連咖啡錢都不愁，心裡踏實。」 中午：公園野餐 王阿姨坐在長椅上吃三明治，手機又跳出通知：「00929 股息已入帳」。 「以前上班只能狼吞虎嚥，現在還有股息提醒我：慢慢吃，生活才香。」 下午：投資小實驗 她開始模擬 00940 與 00939 的月配息覆蓋率，發現只靠股息就能支付房租與伙食費。 這不就是提前退休...