50歲退休實踐者的股息理財筆記

月月領息不是夢：用 千億級 ETF 打造退休現金流 ✍️ 作者：50歲退休練習生｜專欄 金句 投資就像設計一份薪資單 ──不同ETF是不同收入來源； 用季配 + 月配 ，把現金流鋪滿全年，讓退休生活更穩定。 重點快讀 篩選條件： 資產規模≥1000億元、 股票型 、有配息（季配或月配）。 核心持股： 0056 、 00878 、 00919 、00940（季配）； 00929 （月配） 打底。 組合邏輯： 三檔季配錯開月份 + 一檔月配， 月月有息 。 理論支撐： MPT、心理帳戶、生命週期與現金流優先。 前言 許多投資人追求 月月領股息 ，就像固定領薪水一樣，希望退休後也能有穩定現金流。台灣ETF市場規模快速擴張，多檔基金已突破 千億元 。本文示範如何用這些大型ETF組合出 每月領息 的現金流，並加入投資學與行為金融學的理論作為後盾。 一、篩選條件：只用千億以上股票型ETF 為了兼顧流動性與穩定性，本文設定三大篩選條件： 資產規模 ≥1000 億 —— 大規模基金代表流動性佳，能有效降低流動性風險（Liquidity Risk）。 股票型 ETF （不包含債券 ETF）—— 聚焦於台股高股息與價值策略。 有配息，且以季配或月配為主 —— 讓現金流更具規劃性。 符合條件的 ETF 有以下五檔（截至 2025/8）： 元大高股息（0056） ：規模約 4,900 億，季配息 國泰永續高股息（00878） ：規模約 4,380 億，季配息 群益台灣精選高息（00919） ：規模約 4,050 億，季配息 元大台灣價值高息（00940） ：規模約 1,214 億，季配息 復華台灣科技優息（00929） ：規模約 1,546 億，月配息 二、理論基礎：為何要「月月領息」？ 現金流優先理論（Cash Flow First） 退休財務規劃中，現金流比總資產金額更重要。股息可直接支付開銷，避免賣股壓力。 行為金融學：心理帳戶（Mental Accounting） 投資人將股息視為「收入」，而賣股票視為「損...

👤作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 每當你在上班途中望著窗外、又或者在會議桌前望向時鐘，心中冒出一句：「好想退休喔……」你是在說「我準備好了」，還是其實只是「我真的快撐不下去了」？這句話的背後，藏著的是自由的憧憬，還是現狀的壓力出口？ 一、這句話，你也說過嗎？ 「 好想退休喔！」 這句話，在我四十幾歲時常掛在嘴邊。每週一特別想說，月底報帳特別想說，遇到業績壓力時更是忍不住低聲吶喊。當時的我，還沒有仔細想過，這句話究竟是出於什麼心情？ 直到現在，我真的站在退休門口，回頭望──才發現這句話其實有兩種截然不同的味道。 二、第一種：「我準備好了」的退休 對 某些人而言，退休是一種積極選擇。他們早已預先鋪好路，把退休當成人生的第二樂章。 這類人通常具備以下特徵： ✅ 財務上有備而來 有穩定現金流（如配息型 ETF、房租、定存）、無負債壓力，日常開銷能靠非工作收入支應。 ✅ 心理上充滿期待 他們不是「不想再工作」，而是「終於可以去做真正想做的事」。 三、第二種：「我撐不住了」的逃避 另 一種「想退休」的心情，則來自疲憊與壓力，或者說，想逃離現在這種生活方式。 這類情況我在不少朋友身上看到，有的也曾發生在自己身上： ❌ 被壓榨的工作節奏 ──無止盡的加班、會議、 KPI ，覺得努力換不到對等的肯定。 ❌ 缺乏生活的掌控感 ──每天只剩「撐下去」，看著別人環遊世界或轉職，心生羨慕。 四、我自己也曾經是第二種人 說 來不怕你笑，我真正開始規劃退休，是從一次失眠開始的。 那年我 47 歲，收入穩定，但某天凌晨三點，我睜著眼，突然意識到一件事：「如果我今天被裁員了，我明天會怎樣過日子？」 於是，我開始盤點資產、理清支出、研究配息型 ETF，並嘗試簡單生活。退休，不再是一句抱怨，而是一個具體目標。 五、那你是哪一種呢？ 你 說的那句「好想退休喔」，屬於哪一種心情？ 🔹 如果明天不用上班，你知道自己要怎麼安排生活嗎？ 🔹 你是否已經規劃好退休後的收入來源與支出...

焦慮，其實源自比較，而非資訊量 ✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與人生觀察 一、焦慮，並不是資訊時代的副產品 在現代社會，我們常常覺得焦慮似乎無處不在。有人說，這是資訊太多的副作用；有人說，這是生活節奏太快的結果。但真正的原因，或許比資訊量更深： 焦慮的核心，其實是比較 。 心理學家 Leon Festinger 在 1954 年提出 「社會比較理論（Social Comparison Theory）」 。簡單說，人類天生會透過和他人比較，來判斷自己在哪個位置。遠古時代，這可能幫助生存，但現代資訊量倍增，這種比較機制被過度放大。 💭 金句： 「比較」本是求生機制，但在現代卻成了焦慮來源。 二、資訊加速了比較，卻沒有增加快樂 👔 朋友升職 → 你還在原地 🎓 同學孩子考上名校 → 你孩子只是平凡上學 🏝️ 網紅在馬爾地夫 → 你在公司喝三合一咖啡 這些表面的光鮮亮麗，很容易讓人產生 「我是不是不夠好？」 的自我懷疑。研究指出，長期的向上比較會引發焦慮、低落甚至抑鬱。 三、人生導師、網紅，無心卻製造更多焦慮 人生導師或網紅展示的成功片段，其實是一種 「無心的比較陷阱」 。當觀眾自動把自己與這些片段相比時，焦慮就自然生成。 這些標準其實就是一種社會規範（Social Norm）。追趕並不屬於自己的標準，只會讓人越跑越焦慮。 四、與其比較，不如感受 解法不是禁止比較，而是 把焦點放在感受 ： 🚶‍♂️ 今天比昨天多走一千步 → 進步 ☕ 自己步調喝一杯咖啡 → 自由 😊 收到一個微笑 → 小確幸 五、結語：焦慮，是一種現代奢侈病 焦慮不會完全消失，但我們能選擇如何面對。 降低比較、提升感受 ，生活會更自在。 💡 生活智慧： ❌ 停止無意義的比較 🌱 感受當下的微小幸福 🌤️ 慢下來，呼吸，享受屬於自己的節奏 🌿 真正的奢侈，不是名牌或環遊世界，而是能 不比較、安靜過自己的日子

退休後的“新伴侶”：狗狗與孤獨的對話 退休的日子來了，突然發現時間變得超級寬裕。原本每天像是盯著鬧鐘等下班的生活，變成了全天候可以自由安排的時間塊。 剛開始的幾天還挺美好，終於不用對著電腦螢幕發呆，也不用再應付那些煩人的會議。 可是，突然有一天，我發現家裡有點太安靜了，甚至安靜得有點毛骨悚然。 🕯️ 孤單，悄悄地走進了退休的日子裡。 或許這就是退休的真相——不是沒有事做，而是每做一件事，都會被時間拖得無限長。你會開始注意到，每當你把一顆蘋果放進冰箱時，它會安靜地坐在裡面，無聲地看著你開門關門。 於是，我開始好奇，人生的下一步，該怎麼走？ 說來巧，我的朋友給了我一個“建議”——養一隻狗。 畢竟，退休了，家裡總是冷冷清清的，有個忠實的夥伴來陪伴，或許能解決孤單危機。聽起來不錯，我決定親自去養一隻狗。 🐾 狗狗，超乎想像的退休夥伴 進入“狗狗生活”的世界後，我迅速發現，狗狗並不是簡單的“陪伴者”。它們不僅是你的朋友，還是“動力源泉”。 每天早上七點，狗狗的眼神已經準備好迎接你的一天——那是“我已經睡夠了，該你醒了”的眼神，毫不留情，逼你立刻起床。 走路、跑步、遛彎——它們就像活生生的健身教練，每一步都提醒你，要保持健康的生活方式。 💡 狗狗的存在，讓你不再偷懶，退休生活也變得有節奏感。 你可能會想：“那是狗狗，會不會太黏人啊？” 其實，狗狗的黏人並不是問題，問題是它們總能準確無誤地察覺到你最需要安慰的時刻。 當我在看電視時，它會坐在我腳邊，偶爾抬頭看我一眼，似乎在說： 🛋️ 放心，我在這裡，無論這部劇有多無聊，我都陪你。 更妙的是，無論你去到哪裡，牠總是會像尾隨幽靈一樣跟著你。吃飯？牠坐在桌邊等著。洗澡？牠在浴室門口站崗。牠的任務就是確保你不會孤單到發霉。 🏃 狗狗，意外的生活教練 說真的，養狗最大的驚喜之一是，牠們的需求幾乎比你的還多。 每天，你不僅要滿足自己的需求，還得迎合一隻狗的情緒變化。你可能正忙著喝咖啡，狗狗卻以為你是世界上最親近的人，開始用牠熱情澎湃的尾巴表達情感。 🎉 當牠開心時，整個世界都跟著歡呼；當牠不開心時，你會突然成為最不受歡迎的人。 但不得不說，狗狗的存在真的是退休生活的一劑良藥。牠不僅充實了我的每一天，還強迫我每天走出家...

  🏦 台股逆勢上漲：利空消息滿天飛，股市卻創新高，我怎麼看 最近，台股又回到 24,000 點的新高 。說真的，看到這個數字，我心裡有點五味雜陳。明明市場每天都充斥著利空消息——美國對台實施關稅，還要求美國製造的汽車進入台灣市場零關稅；國內政治局勢也不平靜，大罷免、朝野衝突接連不斷——照理說，股市應該是跌跌不休才對。然而，現實是，台股不僅沒跌，還一路往上衝。 💡 作為一個長期觀察股市的人，我不禁開始想：這到底是怎麼回事？為什麼在利空消息堆積如山的時候，台股還能創新高？我試著從 總體經濟 、 政治經濟學 和 心理預期 等角度，把這件事理一理，分享給大家。 💰 一、資金才是股市最強的推手 說到底，我覺得台股這波逆勢上漲，其核心原因其實還是在 資金 。 現在全球利率偏低，銀行存款利息幾乎沒有吸引力，投資者不得不尋找其他收益來源。這種背景下，股市、債券、基金等風險資產自然成為資金的去處。台股本身高殖利率，又有科技和出口題材，對資金的吸引力尤其強。 💡 我常想像，市場上有一群「錢在跑的人」——他們每天在全球資本市場尋找可以賺錢的機會。利空消息，比如政治衝突、關稅議題，他們看一眼就知道影響有限，於是資金還是源源不斷地流入市場，推高股價。這就是 資金行情的力量 。 資金才是股市最強的推手，而不是新聞標題。 🏭 二、產業結構給股市強心針 除了資金，台股的 產業結構 也是支撐股市的重要因素。 台股以科技股和出口導向企業為主。這些公司獲利能力強，訂單充足，即便面臨政治風險或貿易摩擦，短期內仍能保持營運穩定。 以半導體產業為例，雖然全球有貿易摩擦，但晶片需求仍然強勁，台灣的晶圓代工龍頭持續接到大量訂單，營收和獲利表現穩健。投資人看到這種產業結構，自然不會因為幾則新聞就恐慌拋售。 換句話說， 產業結構本身就像股市的一個緩衝器 ，抵消了部分外部壓力對股價的影響。 ⚖️ 三、政治與經濟的不完全同步 政治經濟學告訴我們， 政治不確定性不會自動等同於市場恐慌 。 台灣目前的政治確實熱鬧——大罷免、朝野衝突不斷，但對股市的影響，短期來看並沒有我們想像中那麼直接。 📌 制度信心： 外資關心的是市場的制度穩定性、公司治理、交易透明度。 📌 外資偏好： 投資人看重的是獲利機...

  退伍十多年仍在唱軍歌：制度化心理的隱形枷鎖 在網路上，有一則貼文引起熱議：「退伍十多年還在唱軍歌！網友笑曝『服役後遺症』，一票人點頭：太真實。」看似幽默的分享，其實揭示了一個令人不寒而慄的心理現象：即便脫離軍隊，你仍可能無形中受制於曾經的制度。 🔹 代號取代名字：人格的暫時剝奪 在新兵訓練中心，每個新兵都不是以名字被稱呼，而是以代號、號碼、甚至排隊順序識別。這種「去個人化」的設計，不僅是管理的便利，更有深層心理意圖： 人格暫時抑制 ：當名字被剝奪，你的自我意識與獨立人格被暫時中止，心理上容易接受權威安排。 服從訓練 ：失去名字意味著你不再是「獨立思考的人」，而是制度中的一個角色，更容易遵循命令。 心理學稱這種現象為 deindividuation（去個人化） ，研究顯示，它會降低自我監控，使個體更容易受制於群體規範與權威指令。 🎵 軍歌與口號：條件反射的長期效應 在軍中，新兵每天要唱軍歌、背口號、進行隊列操練。這些看似簡單的重複行為，其實是在形成 條件反射（conditioned reflex） ： 每次唱軍歌或做口令動作，都是對行為的強化。 即便退伍多年，遇到熟悉旋律或相似場景，舊有反應會自動浮現。 這就是所謂的「服役後遺症」——即使身體離開制度，心理仍被條件化行為制約。 🏛️ 制度化洗腦：環境塑造思維 軍隊訓練不僅是技能訓練，更是一種 制度化洗腦（institutional conditioning） 。其核心在於： 規律化生活 ：固定的作息、嚴格的紀律，讓個體逐漸內化制度邏輯。 集體思維強化 ：個人意志被集體規範取代，形成順從與默契。 行為自動化 ：經常性的指令與任務，將原本需要思考的行為轉化為自動反應。 科學地說，這不是單純心理創傷，而是制度設計的必然結果。它讓人即使離開制度，仍可能保留習慣性行為與心理反應。 ⚠️ 從幽默到警示：制度的隱形力量 網路上的影片或貼文看似幽默，但背後卻揭示了制度對人的深層影響： 即使你已脫離軍隊，心智仍可能被條件反射制約。 舊制度的心理影響，是一種隱形枷鎖，甚至會影響日常生活的思維模式。 這種現象不僅存在於軍隊，所有高度制度化的組織（例如警察、修道院、嚴格學校）都可能留下...

🌊 當落日照耀公路，中年靈魂再次燃燒 🌅 序章：心動的早晨 清晨，陽光斜斜灑進小鎮巷弄，空氣中混著海鹽與潮濕泥土味。對中老年的他們而言，生活平穩而循序：早餐、散步、午後小憩。肩膀酸痛、膝蓋偶爾提醒歲月的痕跡、眼睛對光線敏感——這些都是老去的證據。然後，一個荒誕又堅定的念頭悄悄萌芽： 騎機車環島 。 🏍️ 不是逃避，而是召喚 有人笑他們年紀大了，何必冒險？但對銀髮與斑白鬢角的旅人而言，這不是逃避，而是回應生命的召喚。他們不是要證明體力，而是要證明： 青春的靈魂從未被時間奪走 。 🌄 公路上的對話 機車引擎的轟鳴聲，取代了嘆息與沉默。風吹過臉龐，眼淚被吹乾，心卻一次次被吹得滾燙。他們開始在旅途中對話，不是與同伴，而是與過去的自己：那個年輕時滿懷夢想卻因責任停下腳步的人。 🌊 海岸線的光影 公路蜿蜒沿著海岸，海浪拍打岩岸，濺起白色泡沫。夕陽慢慢沉下，將海面染成金紅色。有人喊：「看！這是我們年輕時夢想的顏色！」風捲起髮絲，也捲起記憶。車輪碾過砂石的聲音，像是在彈奏一曲青春之歌。 🌅 日落的勇氣 太陽在地平線慢慢消失，天空呈現橘紅漸層。機車停在公路邊，大家靜靜看著海面。有人低語：「我們是不是太晚才開始，但至少還能開始。」這一刻，他們明白，勇氣不是年輕人的專利，而是 任何靈魂願意重新燃燒的權利 。 🌌 夜幕與回程 夜色降臨，路燈像星光點綴公路。海浪聲仍伴隨耳邊，心情出奇地平靜。這一晚，他們睡在簡單的民宿裡，身體疲累，但心靈被點亮。明天，還有新的公路、海岸、日落等著他們。 🌟 旅途的啟示 回望這趟旅程，騎機車環島不只是完成青春夢想，更像一次心靈清洗。歲月可以改變外貌，但無法抹去對自由、冒險、友情與勇氣的渴望。每一次風、每一次海浪、每一次日落，都在提醒他們：生命的精彩可以在任何時刻重新開始。 👉 如果這篇文章觸動了你， 分享給朋友 ， 讓更多靈魂在公路上再次點燃！